Операционный офис «Белгородский» Московского Филиала ПАО «Совкомбанк»

Банк был учрежден в 1990 году в городе Буе Костромской области под наименованием «Буйкомбанк». В 2003 году был перемещен в областной центр и преобразован в инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» (Современный Коммерческий Банк). После переезда кредитная организация открыла филиал в Буе, чуть ранее был открыт филиал в Москве. В марте 2004 года банк получил генеральную лицензию ЦБ РФ, а в сентябре 2005 года вступил в систему страхования вкладов.

В июне 2007 года владельцы Совкомбанка и голландская компания TBIF BV, входящая в финансово-промышленный холдинг Kardan (Нидерланды — Израиль, консолидированные активы по итогам 2012 года — около 3,3 млрд евро), договорились о создании банковского холдинга. Холдинг должен был объединить под одним брендом сеть кредитных агентств «АРКА», Совкомбанк и его стопроцентную «дочку» на тот момент — банк «Региональный Кредит» (сейчас он принадлежит частному лицу и банку «БТА-Казань»). С того же 2007 года TBIF контролировал порядка половины акций Совкомбанка, а в конце ноября 2011 года Федеральная антимонопольная служба удовлетворила ходатайство компании TBIF Russian Holdings 2 B.V. о приобретении еще 50% долей банка. Однако уже в мае 2012 года Kardan полностью вышел из капитала кредитной организации.

Все последние годы Совкомбанк проявляет высокую активность на рынке слияний и поглощений как в банковском секторе, так и за его пределами. В конце 2013 года стало известно о покупке Совкомбанком 100% акций ДжиИ Мани Банка у корпорации G.E. В феврале 2014 года сделка была закрыта, после чего было принято решение о выпуске и публичном размещении акций банка, вследствие чего организационно-правовая форма банка сменилась на открытое акционерное общество, а позже — на публичное акционерное общество. В конце декабря 2014 года Совкомбанк достиг договоренностей о покупке российской дочерней структуры индийского ICICI Bank. 17 марта 2015 года после получения требуемых разрешений от Федеральной антимонопольной службы и Банка России стопроцентным акционером АйСиАйСиАй Банка стал Совкомбанк. 29 апреля 2015 года АйСиАйСиАй Банк изменил свое название на ООО «Современный Коммерческий Ипотечный Банк» («СКИБ»). Планировалось, что СКИБ будет специализироваться в основном на выдаче и обслуживании ипотечных кредитов, а также на предоставлении банковских гарантий.

В сентябре 2015 года Совкомбанк был выбран санатором банка «Экспресс-Волга», ранее входившего в финансовую группу «Лайф». Согласно сообщениям СМИ, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) планировало выделить Совкомбанку около 50 млрд рублей на десять лет под 0,51% для санации «Экспресс-Волги». В этот же период банк объявил о приобретении 9,48% РосЕвроБанка, а в конце октября 2015 года — 7,45% и 0,5% акций фонда REG Holding Limited, являвшегося владельцем 73,82% акций РосЕвроБанка. Позднее Совкомбанк докупил еще 5,67% акций фонда и к настоящему времени увеличил свою долю в капитале РосЕвроБанка до 19,53%.

В числе последних сделок Совкомбанка необходимо отметить приобретение АО «Меткомбанк» (100% акций, процедура присоединения банка к Совкомбанку стартовала в середине декабря 2016 года); российской «дочки» турецкого Garanti Bank «Гаранти Банк — Москва» (99,98%); банка «Пойдем!», ранее входившего в группу «Лайф» и в настоящее время проходящего процедуру санации (слияние с Совкомбанком не планируется); Модульбанка (в настоящее время доля Совкомбанка в капитале указанного банка составляет 24%).

У банка также имеется ряд дочерних компаний, совместных предприятий и ассоциированных организаций, осуществляющих хозяйственную деятельность за пределами банковского сектора. В частности, среди таких компаний можно выделить ООО «Соллерс-Финанс» (50% акций), АО «Костромской завод автокомпонентов» (49,60%), ООО «АэроПлаза» (100%), ООО «Сбондс» (24,90%), ООО «Шаталет» (49%), АО «Силуэт» (65%). В октябре 2016 года Совкомбанк также подписал соглашение о приобретении электронной площадки ООО «РТС-тендер».

Совкомбанк находится под контролем группы российских бизнесменов, в том числе ключевых членов руководства. Основными бенефициарами Совкомбанка являются его основатели братья Сергей и Дмитрий Хотимские (в совокупности 34,40% акций), Алексей Фисун (19,03%), Михаил Клюкин (11,32%), Наталья Захарова (7,41%), председатель правления банка Дмитрий Гусев (6,68%), Фаина Балк (2,67%), Марина Яковлева (2,16%). Доли остальных акционеров не превышают 2%. Алексей Фисун, Дмитрий Хотимский и Михаил Клюкин входят в состав наблюдательного совета банка. Отметим, что ранее в списке бенефициаров банка значился Михаил Кучмент, до июня 2016 года входивший в состав совета директоров компании «МВидео». По данным раскрываемой информации, на 28 ноября 2016 года Михаил Кучмент отсутствовал в числе акционеров банка, однако по-прежнему возглавлял его совет директоров.

По состоянию на 1 октября 2016 года сеть кредитной организации охватывала 68 субъектов РФ и включала в себя головной офис в Костроме, два филиала (в Москве и Бердске Новосибирской области), 79 допофисов, 138 операционных офисов и 197 кредитно-кассовых офисов. Ключевыми регионами присутствия являются Москва и Костромская область. Численность сотрудников банка на 1 октября 2016 года составляла 7 532 человека.

С 2015 года в розничном сегменте банк называет основными направлениями привлечение средств физлиц во вклады и текущие счета, предоставление кредитов, овердрафтов, обслуживание кредитных карт и денежных переводов («Золотая Корона»). В корпоративно-инвестиционном бизнесе банк выделяет следующие основные направления: кредитование, инвестиционно-банковские услуги, торговые операции с ценными бумагами, собственные инвестиции, а также предоставление банковских гарантий субъектам малого и среднего предпринимательства.

Линейка потребительских кредитов Совкомбанка рассчитана на различные цели и категории заемщиков, в том числе товарные кредиты в магазинах-партнерах, кредиты под залог недвижимости и автомобиля, автокредиты, а также кредиты пенсионерам (максимальный возраст потенциального заемщика банка составляет 85 лет). Банк выпускает расчетные и кредитные карты платежных систем MasterCard и Visa. Дистанционное банковское обслуживание представлено в Совкомбанке комплексом услуг «СовкомLine».

С января по декабрь 2016 года активы нетто банка незначительно снизились, потеряв 4,3% и составив к 1 декабря 501,3 млрд рублей. Сокращение объемов бизнеса было вызвано погашением в течение 2016 года почти всех кредитов от ЦБ, которые на начало 2016 года составляли 34,5% от пассивов. Существенную часть средств от ЦБ банк рефинансировал притоком вкладов физлиц (+55% с начала 2016 года) и выпуском собственных векселей. Объем последних на начало 2016 года составлял 1,9 млрд рублей, что не превышало 0,4% от пассивов, а к отчетной дате объем достиг 56,8 млрд рублей, составив 11,3% от пассивов. В активах основному сокращению подверглись портфель облигаций, высоколиквидные средства и ссуды юрлицам. Одновременно положительную динамику продемонстрировали выданные МБК и кредиты физическим лицам.

После погашения почти всей задолженности перед ЦБ вклады физлиц вновь вернули себе статус крупнейшего источника пассивов с долей в 38,9% на отчетную дату. Тем не менее, привлеченные МБК, сформированные преимущественно краткосрочными кредитами от российских банков, составляют весьма заметную часть пассивов — 22%. Средства предприятий и организаций составляют 14,7%, чуть меньшая доля (13%) — за выпущенными облигациями и векселями. Необходимо добавить, что за счет активного выпуска собственных векселей в 2016 году Совкомбанк по объему данного пассива (56,8 млрд рублей) занимал на 1 декабря 2-е место среди всех российских банков. При этом почти весь объем выпущенных в 2016 году векселей пришелся на диапазон срочности свыше трех лет, тогда как основная масса «рыночных» векселей традиционно обращается со сроками погашения до трех лет. Оставшаяся часть пассивов банка сформирована преимущественно собственным капиталом. Достаточность капитала в соответствии с нормативом Н1.0 выполняется с запасом — 12,1% (при минимуме в 8%). Добавим, что в апреле 2015 года Совкомбанк получил в капитал 6,3 млрд рублей в рамках государственной программы повышения капитализации банковского сектора через механизм ОФЗ. Платежная динамика клиентской базы умеренная относительно текущих объемов бизнеса банка. Обороты по счетам клиентов за последние месяцы находились в пределах 100—140 млрд рублей.

В структуре активов 43,8% вложено в ценные бумаги (на начало 2016 года портфель ценных бумаг формировал 44,2% активов-нетто). Свыше половины портфеля на отчетную дату находилось в залоге по сделкам РЕПО, оставшаяся часть «свободных» бумаг была представлена ОФЗ, корпоративными и банковскими облигациями, а также еврооблигациями. Банк регулярно использует облигации, привлекая ликвидность в рамках операций РЕПО. За последние месяцы обороты по счетам сделок РЕПО с облигациями находились на уровне 1,0—1,2 трлн рублей.

Кредитный портфель формрует на отчетную дату чуть более 20% нетто-активов, примерно две трети в его составе приходится на розничные ссуды (+9,8% с начала 2016 года) и еще треть — корпоративные кредиты (-18,8%). Необходимо отметить, что ранее доля «розницы» достигала 90% портфеля и более.

Просрочка по кредитам находится на уровне 11,7%, возросла в динамике (на начало 2016 года — 11,68%). Уровень резервирования почти вдвое превосходит долю просроченных ссуд и составляет 20,2% на отчетную дату (13,52% на начало 2016 года). Одновременно на низком уровне находится обеспечение портфеля залогом имущества — 30,2% (13,2% в начале 2016 года). Существенная часть кредитов в портфеле имеет средне- и долгосрочный характер (от года до трех лет и свыше трех лет).

На внутреннем рынке межбанковских кредитов Совкомбанк традиционно занимает ярко выраженную позицию нетто-заемщика. Только за последние месяцы внутримесячные обороты по привлечению находились в районе 1 трлн рублей против 30—80 млрд рублей по размещенным МБК. После «сворачивания» Банком России в сентябре 2016 года аукционов РЕПО основными кредиторами Совкомбанка выступают российские коммерческие банки. МБК преимущественно привлекаются на сроки до одного месяца. Кроме того, финучреждение активно работает на рынке конверсионных операций, обороты по которым за последние месяцы находились в диапазоне 0,5—1,0 трлн рублей.

За 11 месяцев 2016 года чистая прибыль банка превзошла результат всего 2015 года — 12,4 и 11,1 млрд рублей соответственно. По объему чистой прибыли банк занимает на 1 декабря 2016 года достаточно высокую позицию в рейтинге российских банков — 8-е место. Банк традиционно поддерживает высокую рентабельность капитала, занимая на 1 декабря по данному показателю 27-е место (29,5% в годовом исчислении).