Операционный офис «Отделение в Белгороде» АО «КБ «ЛОКО-БАНК»

Локо-Банк основан в 1994 году как общество с ограниченной ответственностью группой бизнесменов для обслуживания принадлежащих им промышленных и торговых предприятий, а также оказания услуг VIP-клиентам — владельцам и топ-менеджерам этих компаний. В 2003 году было определено новое стратегическое направление деятельности банка — кредитование малого и среднего бизнеса, ставшее в дальнейшем основным целевым сегментом фининститута. В 2005 году Локо-Банк был преобразован в закрытое акционерное общество, а с 2007 года начал развивать розничную продуктовую линейку. С 2012 года банк ведет тесное сотрудничество с МСП Банком в сфере поддержки малого и среднего предпринимательства. В системе страхования вкладов с октября 2004 года.

Весной 2006 года Международная Финансовая Корпорация приобрела 15% акций Локо-Банка, а летом того же года скандинавский инвестфонд East Capital* купил еще 11% акций. Основатели банка — Владимир и Виктор Давыдики, Станислав Богуславский, Александр Зайонц и Андрей Куликов — провели значительную подготовительную работу по поиску и привлечению инвесторов для своего кредитного учреждения.

В первом полугодии 2016 года Международная Финансовая Корпорация (корпорация IFC) вышла из состава акционеров. В своей отчетности по МСФО Локо-Банк пояснял, что основанием для выхода акционера послужило «завершение инвестиционного цикла, составляющего в среднем 7—10 лет».

На текущий момент основными бенефициарами банка являются председатель совета директоров Станислав Богуславский и его дочь Яна Богуславская (в совокупности 27,79%), члены совета директоров Михаил Рабинович (13,30%) и Владимир Давыдик (8,71%), Нина Обухова (9,88%), Андрей Северилов (8,25%), Татьяна Ельскене (5,36%), Вениамин Межибовский (4,00%), Юлия Заморова (1,97%). В качестве портфельного инвестора выступает инвестфонд East Capital (9,999%). Еще 9,99% акций находятся на балансе банка.

Клиентами банка являются более 270 тыс. физических лиц и свыше 20 тыс. предприятий, которым банк предлагает широкий комплекс услуг. Кредитует крупных корпоративных заемщиков, малый и средний бизнес, физлиц. Помимо стандартных кредитно-депозитных операций и расчетно-кассового обслуживания банк декларирует осуществление лизинговых операций через аффилированную Объединенную финансово-лизинговую компанию (ОФЛК), сейфинг, зарплатные проекты, выпуск и обслуживание банковских карт Visa и MasterCard, интернет-банкинг, денежные переводы (Western Union, Contact) и другие услуги.

За январь — ноябрь 2017 года объем нетто-активов банка почти не изменился, составив 87,1 млрд рублей на 1 декабря 2017 года. За указанный период в пассивах наблюдалось погашение почти всего объема выпущенных банком облигаций и 60% собственных векселей (на начало 2017 года указанные обязательства в совокупности формировали 6,5% пассивов). Сокращение объема по собственным долговым обязательствам было компенсировано притоком вкладов физлиц (+6,1%), привлечением средств с рынка МБК (+16,4%) и приростом собственного капитала (+12,5%). В активах в течение исследуемого периода основные изменения коснулись структуры кредитного портфеля: корпоративный кредитный портфель сократился на 11,0 млрд рублей (-39,7%), и почти на столько же в абсолютном выражении увеличился розничный портфель (+47,9%). В результате если на начало отчетного периода ссуды юрлицам преобладали в совокупном портфеле с долей в 55,2%, то к декабрю 2017 года доля розницы составляла 66,5%.

В структуре пассивов банка доминируют вклады частных клиентов — 51,0% на 1 декабря 2017 года (средства преимущественно привлечены на сроки свыше одного года); привлеченные МБК формируют 14,0%, привлечены на короткие сроки от российских контрагентов; 13,7% приходится на средства юрлиц, сформированные на 72,7% остатками на расчетных счетах; доля собственных долговых обязательств в пассивах сократилась к отчетной дате до 0,3%. Оставшаяся часть ресурсов преимущественно представлена собственными средствами (капиталом и резервами). Достаточность собственного капитал превышала на отчетную дату 13% при минимуме в 8%. Корпоративная клиентская база банка демонстрирует стабильную динамику, обороты по счетам клиентов в 2017 году находились в диапазоне 50—70 млрд рублей.

Основная часть активов нетто приходится на кредитный портфель (57,6%). Еще 30,4% и 7,6% составляют вложения в ценные бумаги и высоколиквидные активы соответственно. Прочие активы, основные средства и выданные МБК в сумме формируют долю в 2,7% активов нетто кредитной организации.

Кредитный портфель банка преимущественно долгосрочный. Уровень просроченной задолженности растет в динамике и на декабрь 2017 года составил 7,4% (на начало года — 6,1%), что, тем не менее, остается вполне консервативным уровнем. Уровень резервирования по портфелю составляет 8,3% (на начало периода — 6,7%) и, таким образом, полностью покрывает портфель просроченных ссуд. Кредитный портфель обеспечен залогом имущества на 188,3%, что является очень высоким уровнем обеспечения (при этом оценить качество обеспечения не представляется возможным). По данным отчетности МСФО на 30 сентября 2017 года, весь корпоративный кредитный портфель банк классифицировал как ссуды представителям малого и среднего бизнеса. Отраслевая структура портфеля хорошо диверсифицирована и включает в себя такие сегменты, как недвижимость, строительство, информационные услуги, торговля, ресторанный бизнес, производство продуктов питания и др.

Портфель ценных бумаг с начала 2017 года показал небольшой прирост (+4,9%) и на отчетную дату представлен облигациями. Свыше 40% бумаг в портфеле находится в залоге по сделкам РЕПО, а оставшаяся часть представлена в основном ОФЗ, облигациями российских корпоративных эмитентов и еврооблигациями. Стоит обратить внимание на достаточно высокие внутримесячные обороты по портфелю и активное использование бумаг в сделках РЕПО, что косвенно свидетельствует о высоком качестве входящих в портфель ценных бумаг и о спекулятивной стратегии банка на рынке.

Вложения банка в высоколиквидные активы сократились c начала 2017 года на 12% и преимущественно сформированы остатками на корсчетах у банков, в ЦБ и у зарубежных контрагентов.

Банк в течение года проявлял активность на рынке МБК, выступая в большинстве случаев нетто-заемщиком и привлекая ликвидность у коммерческих банков на различные сроки (по операциям РЕПО). Отметим, что еще с конца 2015 года кредитная организация полностью прекратила привлечение средств от регулятора, хотя ранее банк отдавал предпочтение именно данному инструменту.

На рынке Forex банк демонстрирует умеренную активность, обороты по конверсионным операциям находятся на уровне 10—70 млрд рублей в месяц.

По итогам января — ноября 2017 года банк получил чистую прибыль в размере 1,56 млрд рублей — почти столько же, сколько и за аналогичный период предыдущего года.