ОО "Белгородский" Ярославского филиала ПАО "Промсвязьбанк"

Банк учрежден в 1995 году по инициативе организации «Московский междугородный и международный телефон». Первыми участниками банка стали АОЗТ «Техносерв А/С», АООТ «Московский междугородный и международный телефон» (по 35% в уставном капитале) и ТОО «Синглетон» (30%). В июле 2001 года банк преобразован в закрытое акционерное общество, в августе 2007 года — в открытое акционерное общество. В течение 2010 года к головной кредитной организации были присоединены региональные дочерние банки — «Нижний Новгород», «Волгопромбанк», а также «Ярсоцбанк». В октябре 2004 года Промсвязьбанк стал участником системы страхования вкладов.

Основными владельцами Промсвязьбанка до недавнего времени являлись братья Алексей и Дмитрий Ананьевы*, контролировавшие в равных долях 50,03% акций через «Промсвязь Капитал Б. В.». Акционерами банка выступали также Европейский банк реконструкции и развития (11,75%), ПАО «Московский Кредитный Банк» в рамках РЕПО (9,97%), АО НПФ «САФМАР» и НПФ «Доверие» (10%, конечный бенефициар — Саид Гуцериев), АО «НПФ «Будущее» (10%, бывш. ОАО «НПФ «Благосостояние ОПС», конечный бенефициар — Борис Минц), бывшие владельцы ПАО «Первобанк» Леонид Михельсон и Леонид Симановский (совокупно 3,28%). «Негосударственный пенсионный фонд «САФМАР» появился в составе акционеров банка в августе 2016 года. В феврале 2017 года из состава акционеров вышел экс-сенатор Виктор Пичугов, владевший пакетом акций в 10%; вместо него в капитал банка (в рамках РЕПО) вошло ПАО «МКБ».

Отметим, что с декабря 2006 года по июнь 2012 года в состав акционеров Промсвязьбанка с долей в 14,369% акций входил немецкий Commerzbank AG (через дочерний Commerzbank Auslandsbanken Holding AG).

Напомним, что ОАО «Благосостояние ОПС», негосударственный пенсионный фонд (контролируется структурами Бориса Минца), приобрел 10% акций Промсвязьбанка в мае 2015 года. В конце апреля фонд купил акции банка на Московской бирже, цена приобретения составила 6,9 млрд рублей. На тот момент многие участники рынка отмечали нерыночный характер данной сделки, поскольку банк был приобретен с коэффициентом к капиталу выше, чем у Сбербанка и ряда других торгуемых банков. В мае 2015 года группа негосударственных пенсионных фондов — НПФ «Европейский пенсионный фонд», НПФ «Доверие» и НПФ «Регионфонд», контролируемые банковской группой БИН Микаила Шишханова, — приобрела еще 10% акций Промсвязьбанка; цена приобретения также составила 6,9 млрд рублей. Акции были приобретены на Московской фондовой бирже.

Владельцам карт Промсвязьбанка доступно снятие наличных в банкоматах Альфа-Банка, МДМ Банка, Россельхозбанка, банка «Возрождение», Первобанка и банка АВБ. Объединенная сеть банков-партнеров и Промсвязьбанка насчитывает более 10,2 тыс. банкоматов по всей России.

В целом 2015 год стал для банка ярким и активным. С весны 2015 года братья Ананьевы начали активно скупать акции банка «Возрождение». В результате структурам «Промсвязькапитала» за полтора месяца удалось выкупить долю фондов, подконтрольных BNP Paribas (5,5% акций), договориться с JP Morgan (9,88%) и Tamur Holdings (4,3%), подконтрольной Владимиру Когану. Позже в августе 24,6% акций им продали второй по величине акционер Отар Маргания и брат Татьяны Орловой Николай Орлов (владел 6,6%). В ноябре «Промсвязькапитал» сообщил о получении разрешения со стороны Центробанка на покупку более 70% обыкновенных акций «Возрождения». Покупка банка «Возрождение» обошлась владельцам Промсвязьбанка братьям Дмитрию и Алексею Ананьевым в сумму, превышающую 200 млн долларов США. На текущий момент структуры «Промсвязькапитала» контролируют 55,2% акций банка Возрождение.

С июля 2015 года по итогам конкурсного отбора, проведенного АСВ, Промсвязьбанк был выбран инвестором для санации Автовазбанка (ПАО «АВБ»).

В начале ноября 2015 года была закрыта сделка по приобретению Промсвязьбанком Первобанка, в результате которой 86,54% акций кредитной организации перешло под контроль Промсвязьбанка, а бывшие владельцы Первобанка Леонид Михельсон и Леонид Симановский вошли в состав акционеров Промсвязьбанка с долями в 2,57% и 0,71% соответственно.

В стратегии кредитной организации на 2016 год было запланировано сохранение позиций в «Tоп-10» российских банков по корпоративному привлечению и размещению, и реализовать эти планы Промсвязьбанку удалось. Отметим, что стратегически важными отраслями для фининститута являются связь и телекоммуникации, атомная, оборонная и пищевая промышленность, транспорт, электроэнергетика, авиация, машиностроение, туризм. Особое внимание уделяется и таким направлениям деятельности, как торговое финансирование и факторинг (на российском рынке факторинга банк занимает лидирующие позиции).

Перечень услуг банка обширен, что соответствует масштабам его деятельности. Корпоративным клиентам предлагается РКО, депозиты, кредитование, операции факторинга, документарные операции, торговое и проектное финансирование, дистанционное обслуживание, банковские карты (MasterCard и Visa), эквайринг, валютный контроль, банковские гарантии, индивидуальные сейфы. Также предлагаются инвестиционные банковские услуги, в том числе услуги корпоративного финансирования, услуги по проведению операций на рынках долгового и долевого капитала, брокерские услуги, сделки РЕПО и проведение операций купли-продажи ценных бумаг, проведение операций с иностранной валютой и драгоценными металлами. Розничные банковские услуги включают в себя привлечение депозитов, кредитование физических лиц, осуществление денежных переводов и предоставление услуг по банковским картам, осуществление операций с иностранной валютой, расчетно-кассовое обслуживание физических лиц и доверительное управление.

С января по май 2017 года нетто-активы кредитной организации сократились на 3,3%, или на 44,2 млрд рублей, составив на начало мая 2017 года 1,3 трлн рублей. В структуре обязательств наибольшее сокращение пришлось на средства корпоративных клиентов (-23,5 млрд рублей, или 4,2%) и оптовые источники фондирования — эмитированные ценные бумаги и привлеченные МБК (-22,9 млрд рублей, или около 30% совокупно). Наименьшее сокращение показали остатки на счетах лоро (-7,6 млрд рублей, или 27,9%) и капитал (-7,7 млрд рублей). В активах наибольшее сокращение продемонстрировал портфель ценных бумаг (-33,1 млрд рублей, или 26,7%), активы высокой ликвидности (-19,9 млрд рублей, или 9,4%) и корпоративный ссудный портфель (-12 млрд рублей, или 1,9%).

Пассивы на 41,5% представлены средствами предприятий и организаций. Вклады физлиц формируют 30,2% (доля растет в динамике: на январь 2016 года — 20,5%), собственные средства (капитал) — 11,3%, выпущенные банком собственные облигации и векселя — 3,8%, привлеченные МБК − 6%. Обороты по счетам клиентов внутри месяца составляют 2—2,5 трлн рублей ежемесячно. Согласно отчетности банка по МСФО (I квартал 2017 года), уровень концентрации банка на крупнейших кредиторах умеренный: по состоянию на 31 марта 2017 совокупная сумма остатков по текущим счетам и депозитам 20 крупнейших клиентов составила 162 млрд рублей, или 19% от совокупного объема средств корпоративных клиентов (31 декабря 2016 года — 170 млрд рублей, или 19%).

На 1 мая 2017 года капитал банка («собственные средства» в соответствии с определением РСБУ) составил 145 млрд рублей. Значения достаточности базового, основного и общего капитала выполняются с запасом: на 1 мая 2017 года составили 6,4%, 7,8% и 13,3% соответственно. Показатели ликвидности (Н2, Н3 и Н4) находятся на комфортном уровне. Отметим, что существенную поддержку капитальной базе банка оказали имущественные взносы мажоритарных акционеров, сделанные в мае 2015 года в размере 13,8 млрд рублей и в ноябре в размере 15,7 млрд рублей, а также ОФЗ, полученные в августе 2015 года в размере 29,9 млрд рублей. Таким образом, общая сумма привлечения нового капитала за 2015 год составила почти 60 млрд рублей.

В составе активов 55,8% приходится на кредитный портфель, 88% которого составляют кредиты, выданные юридическим лицам, остальное ─ «розница». Просрочка показана на уровне 10,9%, согласно отчетности по РСБУ, растет в динамике. Уровень резервирования с начала года планомерно увеличивается и на начало мая составлял чуть выше 14% портфеля, что полностью покрывает просрочку. Обеспечение кредитов залогом имущества низкое, составляет 59,5%. Согласно отчетности банка по МСФО (I квартал 2017 года), в составе кредитного портфеля 22,6% формировали предприятия недвижимости, 13% — торговли, 7,1% — нефтегазовой промышленности, 5,7% — машиностроения, 5,6% — металлургии, 5,3% — сельского хозяйства. На 31 марта 2017 года совокупная величина кредитов, выданных 20 крупнейшим заемщикам (или группам взаимосвязанных заемщиков), составила 286,3 млрд рублей, или 34% (на 31 декабря 2016 года — 280,7 млрд рублей, или 33%) от общей величины кредитов, выданных клиентам, до вычета резерва под обесценение.

Портфель ценных бумаг — 7,2%, или 91 млрд рублей, с начала года объем вложений в портфель ценных бумаг показал существенное снижение (-33,1 млрд рублей, или 26,7%). Портфель представлен вложениями в облигации: 6,7% на начало мая передано в залог по операциям РЕПО, 58% — вложения в ОФЗ и ОБР, 9,9% — корпоративные облигации иностранных компаний, 6% — банковские облигации; 2,5% вложено в корпоративные векселя нерезидентов (по которым сформированы существенные резервы), вложения в акции незначительны.

Размещение в банках (выданные МБК) — 8,7% нетто-активов, высоколиквидные активы (денежные средства в кассе и на корсчете в ЦБ) — 15%, или 192,7 млрд рублей.

На рынке межбанковского кредитования фининститут работает в обе стороны, за рассмотренный период чаще и в больших объемах привлекал средства. Кроме того, банк активно проводит операции и срочные сделки с иностранной валютой.

По итогам 2016 года чистая прибыль банка составила 12,1 млрд рублей (аналогичный показатель за 2015 год — 10,9 млрд рублей). За I квартал 2017 года прибыль составила 706 млн рублей по сравнению с 414 млн рублей прибыли за аналогичный период прошлого года.

В рейтинге журнала The Banker Промсвязьбанк указан в числе 500 крупнейших банков мира по размеру собственного капитала.