Белгородский филиал ПАО АКБ «Металлинвестбанк»

Банк создан в августе 1993 года в форме акционерного общества закрытого типа (АОЗТ) как отраслевой банк для обслуживания предприятий металлургической промышленности. Учредителями выступили крупнейшие предприятия металлургического комплекса РФ: «Северсталь», НЛМК, Челябинский металлургический комбинат и другие. К 1999 году контрольный пакет акций банка перешел к структурам нынешнего председателя совета директоров ОМК Анатолия Седых (ООО «А-Техноинвест», ООО «Ассоциация металлургов и инвесторов», ЗАО «Металлургическая страховая компания»). С августа 2005 года банк является участником системы страхования вкладов.

Фининститут входит в состав банковского холдинга, головной организацией которого является АО «ОМК-Сервис». В конце 2009 года ФАС удовлетворила ходатайство «ОМК-Сервиса» на покупку 80,43% акций Металлинвестбанка.

В июле 2013 года Металлинвестбанк провел реорганизацию дочернего ОАО «Белгородский промышленно-строительный банк» путем присоединения, а в сентябре 2014 года было также присоединено ЗАО «Большая Полянка» (сфера деятельности ─ капиталовложение в ценные бумаги).

На текущий момент конечными бенефициарами выступают Анатолий Седых (70%), Евгений Шевелев (18%), Валерий Анисимов (12%). Все бенефициары являются топ-менеджерами ОМК и совладельцами предприятий, в нее входящих.

Сеть подразделений, помимо головного офиса банка, насчитывает пять филиалов (Пермь, Выкса, Нижний Новгород, Новосибирск, Белгород — города, в которых расположены основные предприятия ОМК), а также 23 дополнительных офиса, одну операционную кассу вне кассового узла и 12 операционных офисов, расположенных в Москве, Московской области, Воронеже, Липецке, Пермском крае, Нижегородской области и Белгороде.

Для держателей карт банка функционируют 56 собственных банкоматов. ОАО «АКБ «Металлинвестбанк» присоединился к Единой сети банкоматов банков группы ВТБ. После присоединения число банкоматов в совместной сети составляет почти 10 тыс. устройств, а география распространения охватывает 650 населенных пунктов. Среднесписочная численность сотрудников банка на 1 января 2017 года составляла 1 159 человека.

Кредитная организация обслуживает более 6 тыс. корпоративных клиентов, включая предприятия ОМК, а также свыше 40 тыс. физических лиц (в основном по зарплатным проектам).

В число клиентов входят ОАО «Инженерный Центр ЕЭС», ОАО «Выксунский металлургический завод», ОАО «Чусовской металлургический завод», ОАО «Московский завод плавленых сыров «Карат», ОАО «Щелковский металлургический завод», ОАО «Открытие Холдинг», ОАО «Московский металлургический завод «Серп и Молот», ОАО «Акционерная компания по транспорту нефти «Транснефть», ОАО «Трубодеталь», ОАО «Севзапэлектросетьстрой», ОАО «Губахинский кокс», ЗАО «Микояновский мясокомбинат», ОАО «Торговый дом ГУМ».

Помимо обслуживания крупных корпоративных клиентов, приоритетным направлением развития для банка является кредитование предприятий малого и среднего бизнеса. Согласно данным отчетности банка по МСФО за 2016 год, основной объем средств клиентов приходился на следующие отрасли экономики: производство, в том числе металлургия, — 9,5%, государственное управление — 6,9%, оптовая и розничная торговля — 5,9%. По состоянию на 1 января 2017 года, на долю шести крупнейших кредиторов банка приходилось 20% от совокупного объема средств клиентов, что говорит об умеренной концентрации средств клиентов.

Юридические лица могут воспользоваться услугами тендерного кредитования, инкассации, факторинга, проведения операций с ценными бумагами, получить расчетно-кассовое обслуживание, разместить свободные денежные средства на депозиты и банковские векселя и т. д.

Частным лицам банк предлагает различные виды кредитов (включая ипотечные, потребительские, автокредиты, кредиты по картам), линейку вкладов, обслуживание счетов, денежные платежи и переводы, кредитные и дебетовые пластиковые карты (систем Visa, MasterCard и MGCard), аренду индивидуальных банковских сейфов, услуги интернет-банка METIB-online, продукты партнеров (страхование).

За период с начала 2017 года объем нетто-активов кредитной организации сократился на 8,8% (или 6,1 млрд рублей) и на 1 апреля 2017 года составил 63,6 млрд рублей. В пассивной части основной причиной снижения валюты баланса послужило сокращение объема средств предприятий и организаций (-14,7%, или 1,7 млрд рублей) и снижение остатков средств на счетах лоро (-53,1%, или 1,9 млрд рублей). При этом наблюдается небольшой прирост средств физических лиц (+2,3%, или 0,7 млрд рублей), позволивший частично компенсировать отток вышеуказанных пассивов. В активной части баланса произошло сокращение объема средств, размещенных на рынке МБК (-74,1%, или 3,4 млрд рублей), а также вложений в портфель ценных бумаг (-15,6%, или 3,0 млрд рублей) и в высоколиквидные активы (-37,5%, или 2,7 млрд рублей). Одновременно с этим положительную динамику демонстрирует совокупный кредитный портфель (+8,8%, или 2,4 млрд рублей).

Структура пассивов слабо диверсифицирована и отличается повышенной зависимостью от средств физических лиц, доля которых в нетто-пассивах на 1 апреля 2017 года достигла 47,9% (на начало 2017 года — 42,7%). Основу средств физлиц формируют вклады населения со сроками погашения от одного года. Значительную долю в структуре пассивов составляют также собственные средства кредитной организации и средства предприятий и организаций (без учета субординированных депозитов) — 16,0% и 12,4% соответственно на отчетную дату. На начало 2017 года в состав капитала входил субординированный заем, привлеченный от акционеров банка, на общую сумму около 1,8 млрд рублей со сроком погашения в 2024 году. На долю собственных выпущенных ценных бумаг приходится еще около 3,5% нетто-пассивов банка, на долю привлеченных МБК — 8,0%. Стоит отметить, что собственные облигации Металлинвестбанка на апрель 2017 года входят в ломбардный список ЦБ РФ. Платежная динамика клиентской базы достаточно стабильная и активная, обороты по текущим счетам клиентов внутри месяца составляют в среднем 50—100 млрд рублей ежемесячно.

Основная часть нетто-активов банка представлена кредитным портфелем — 47%, на долю портфеля ценных бумаг приходится 25,2% активов, прочие активы (в основном требования по факторингу) — 15,4%, высоколиквидные активы — 7,2%, основные средства и нематериальные активы — 2,9%, средства, размещенные на межбанковском рынке, — 1,9%.

С начала 2017 года кредитный портфель, на 56,5% сформированный корпоративными кредитами, увеличился на 8,8%, или на 2,4 млрд рублей в абсолютном выражении, составив на 1 апреля 2017 года 29,9 млрд рублей. При этом за анализируемый период банк нарастил долю розничного кредитования. Кредитный портфель преимущественно долгосрочный: доля кредитов, выданных на срок более одного года, составляет около 83%. Уровень просроченной задолженности на 1 апреля 2017 года составил 5,1%. При этом «просрочка» полностью покрыта резервами — 10,0% от портфеля. Кредитный портфель обеспечен залогом имущества на сумму 20,2 млрд рублей (67,6% совокупного кредитного портфеля), что является низким уровнем обеспечения. Согласно данным промежуточной отчетности за I квартал 2017 года по РСБУ, основной объем корпоративных ссуд приходится на следующие отрасли экономики: оптовая и розничная торговля (40%), обрабатывающие производства (9%), финансовое посредничество (6%), операции с недвижимым имуществом и строительство (5%). Розничный портфель примерно поровну представлен ипотечными и потребительскими кредитами. Для банка характерен невысокий уровень концентрации кредитного риска по ссудной задолженности: по состоянию на 1 января 2017 года на долю трех крупнейших заемщиков банка приходилось 11,1% от общего объема кредитного портфеля.

Портфель ценных бумаг — 16,0 млрд рублей, четверть активов банка. Вложения банка в ценные бумаги на 65,8% представлены госбумагами РФ, еще 24,4% — корпоративные облигации компаний (с преобладанием бумаг нерезидентов), 7,6% — бумаги, переданные в РЕПО. Обороты по портфелю внутри месяца достаточно высокие (16—100 млрд рублей ежемесячно, в том числе по операциям РЕПО — 3—48 млрд рублей).

Банк активен на рынке межбанковского кредитования. Постоянно привлекает значительные объемы недостающей ликвидности, а также активно размещается. Обороты по активным операциям на рынке МБК в марте 2017 превысили 31 млрд рублей. На валютном рынке (конверсионные операции) Металлинвестбанк традиционно занимает сильные позиции и является одним из маркетмейкеров. Обороты по счетам операций Forex — 1,7—1,9 трлн рублей ежемесячно.

По данным отчетности РСБУ, прибыль банка за 2016 год составила 954,1 млн рублей (за 2015 год — 1,06 млрд рублей). За I квартал 2017 года размер чистой прибыли банка составил 457,9 млн рублей.

Укрепляя свои позиции в бизнесе, Банк расширяет свое присутствие в области. Возрастающий спрос населения на потребительское, авто и ипотечное кредитование явились основанием для создания такого центра, который расположен по адресу: г. Белгород, Народный бульвар 79.