Филиал ПАО «Московский Индустриальный Банк» в г. Белгород

Московский Индустриальный Банк был зарегистрирован в ноябре 1990 года Госбанком СССР на базе Московского городского управления Промстройбанка СССР в форме товарищества с ограниченной ответственностью. В 1997 году фининститут был преобразован в акционерный банк (сокращенное наименование — ОАО «МИнБ»). В августе 2015 года организационно-правовая форма банка была изменена на ПАО (сокращенное наименование — ПАО «МИнБанк»). Перед кризисом 1998 года банк приобрел московский Стайл-Банк, потерявший лицензию в 2004 году, а затем ликвидированный в 2006 году. Однако тогда Московский Индустриальный Банк выкупил долги Стайл-Банка перед своими же клиентами и партнерами, у которых там «зависли» деньги. С января 2005 года МИнБанк входит в систему страхования вкладов.

Банк имеет сложную и размытую структуру собственности, которую до конца не раскрывает. На текущий момент основными акционерами являются президент кредитной организации Абубакар Арсамаков и члены его семьи (совокупно 12,42%), Олег Маклаков (8,71%), Арби Касумов (7,88%), Омар Абакаров (5,91%), гражданин Австрии Николай Харитонов (4,99%), Евгений Тимофеев (3,70%), Иса Исмаилов и Муса Окуев (совокупно 2,48%), Темур Анчабадзе (1,87%), Инесса Гешаева (4,10%), Махмуд Курбанов (2,36%), Евгений Тимофеев (3,7%), Абумуслим Алимуханов (1,77%), Валерий Котик (2,14%), Салис Каракотов (0,86%), Ольга Сидякова (1,23%), Ирина Иванова (1,21%). На акционеров-миноритариев приходится 17% акций общества. Николай Харитонов также является основным владельцем ПСК «Строитель Астрахани» (крупный застройщик г. Астрахани). Отметим, что Абубакар Арсамаков является лицом, под значительным влиянием которого находится банк в соответствии с критериями, указанными в Международных стандартах финансовой отчетности (IАS) 28.

Заемщиками банка являются предприятия различных отраслей экономики, в том числе занимающиеся недвижимостью и строительством, промышленным производством, финансовые и лизинговые, а также торговые и сельскохозяйственные компании.

В числе клиентов банка такие организации, как группа компаний «Мортон», ЗАО «Ральф-Рингер» (обувные фабрики), РПО «Альбес», ГК «Трансстрой», ЗАО «Щелково Агрохим», ОАО «МК ЦЭТИ», МУП «Ивановский пассажирский транспорт», МП «ИвГорТеплоЭнерго», группа «РусАвтоЦентр», ОАО АХК «ВНИИметмаш, ОАО «Воздухотехника», ОАО «Русский Мех», ГК «КиН», ГК «Дженсер», ООО НПП «СвязьСтройИнжиниринг»,ОАО «Гордорстрой», ОАО «Дормост», ОАО «Мосзеленстрой», ООО «Капиталстрой», «Домостроительный комбинат № 1»,ОАО «АК «Трансавиа», ЗАО «Мосфундафентстрой-6», фабрика «Парижская коммуна», ОАО «Мострансстрой» и др.

Юридическим лицам доступны следующие продукты и услуги: расчетно-кассовое обслуживание, валютный контроль, размещение средств (депозиты, векселя), банковские карты (корпоративные пластиковые карты, зарплатные проекты, кампусные проекты), кредитование (в том числе малого бизнеса), торговое и проектное финансирование, лизинг, документарные операции (аккредитивы, инкассо, гарантии), операции на финансовых рынках, индивидуальные банковские сейфы, страхование, торговое и проектное финансирование внешнеэкономических контрактов и пр.

Частным лицам доступны банковские карты систем Visa Int., MasterCard Int. и «Мир», вклады, кредиты (потребительский, ипотека), денежные переводы без открытия счета (UNIStream, Western Union, «Золотая Корона»), платежи через интернет-банк, а также услуги индивидуальных банковских сейфов, депозитарные операции, брокерские операции на рынке ценных бумаг, документарные операции, системы дистанционного управления счетами (интернет-сервис, мобильный банк, SMS-банк, телефон-банк), страхование (инвестиционное страхование жизни, комплексные коробочные продукты, страхование жизни и здоровья, страхование имущества, страхование средств платежа, программы с лечением критических заболеваний), агентские продукты (юридические услуги, обязательное пенсионное страхование, отчеты из бюро кредитных историй).

За январь — июль 2017 года объем активов нетто кредитной организации продемонстрировал небольшой рост (+15,9 млрд рублей) и на 1 августа 2017 года составил 274,2 млрд рублей. В пассивной части баланса положительная динамика обусловлена притоком вкладов физлиц (+15,7 млрд рублей), а также ростом объема привлеченных МБК (+12,1 млрд рублей). Собственный капитал банка за рассматриваемый период увеличился на 1,3 млрд рублей. Негативную динамику показали средства юрлиц — как срочные, так и на счетах до востребования (-6,4 млрд рублей).

В активной части баланса привлеченные средства были направлены в основном на увеличение корпоративного кредитного портфеля (+24,1 млрд рублей), розничный портфель банка показал несущественный рост (+0,5 млрд рублей). Объем активов высокой ликвидности за рассматриваемый период сократился (-2,1 млрд рублей) и на текущий момент показывает значение ниже, чем в среднем по системе (4% активов нетто при среднем значении по отрасли 5—6%). Существенная часть портфеля ценных бумаг ежемесячно участвует в операциях РЕПО (доля заимствований на рынке МБК под залог бумаг с начала года постоянно растет), на начало августа около 85% портфеля было обременено залогом по операциям РЕПО. Банк показывает критический запас ликвидности.

Ключевым источником фондирования кредитного учреждения являются вклады населения, доля которых на 1 августа 2017 года составила 67,4% нетто-пассивов. Почти 60% совокупного объема средств физлиц привлечено на срок от одного года до трех лет. На средства юрлиц и индивидуальных предпринимателей приходится 16,7% пассивов, свыше 61% данных средств формируют средства на счетах до востребования. Порядка 7,5% от общего объема средств юрлиц составляют остатки на счетах государственных предприятий. Банк обладает большой и очень активной клиентской базой. Обороты по счетам клиентов внутри месяца составляют 200—270 млрд рублей ежемесячно. Согласно отчетности банка по МСФО за 2016 год, в отраслевой структуре клиентского портфеля наибольшую долю занимали предприятия торговли, промышленного производства, сферы услуг, недвижимости и строительства. Банк отличается низкой концентрацией клиентского портфеля: на десять крупнейших клиентов приходилось 6% от общего объема средств клиентов.

Привлеченные МБК формируют 10,5% нетто-пассивов, большая часть которых привлечена от российских банков в рамках операций РЕПО (небольшая часть кредитов привлечена от ЦБ). Также банк привлекает средства от банков-нерезидентов в рамках фондирования операций торгового финансирования и от ОАО «МСП Банк» в рамках федеральной программы по кредитованию малого и среднего бизнеса. Обороты по привлечению достаточно высокие и составляют внутри месяца порядка 155—200 млрд рублей.

Собственные средства (капитал) — 11,5%, с начала 2017 года показали рост на 4,5% и на начало августа 2017 года составили 31,5 млрд рублей. В состав капитала включены субординированные займы в размере 9,9 млрд рублей, а также заем в размере 6,3 млрд рублей, полученный по программе повышения капитализации, осуществляемой госкорпорацией АСВ в декабре 2015 года. Сроки возврата этих траншей — с 2025 по 2034 годы. Процентные ставки по субординированному займу равны ставкам купонного дохода по соответствующим выпускам ОФЗ, увеличенным на один процент годовых. Капитал банка характеризуется высокой иммобилизацией: уставный капитал всего на 6,6% формирует собственные средства банка, тогда как остальное приходится на нераспределенную прибыль предшествующих лет и может быть выведено в любой момент в виде дивидендов. Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) на 1 августа 2017 года составил 9,9%, снижается в динамике (10,5% на 1 января 2017 года). Норматив достаточности базового и основного капиталов составляли на начало августа 6,5% и 6,7% (при минимально установленных 4,5% и 6% соответственно). Отметим, что банк не выполняет требование к основному капиталу с учетом действующих надбавок, установленных для банков, не являющихся системообразующими: норматив достаточности основного капитала с учетом надбавки должен составлять не менее 7,25% по основному капиталу. Банк характеризуется недостаточной капитализацией.

Активы банка на 66% представлены корпоративным кредитным портфелем, доля розничного портфеля — 6,1%. Еще 9,8% вложено в портфель ценных бумаг. Высоколиквидные активы формируют 4,1% нетто-активов. Объем на счетах ностро с начала 2017 года сокращается (в том числе и в банках-нерезидентах) и на отчетную дату составил 0,9 млрд рублей. Обороты по ностро-счетам довольно высокие и составляют 50—70 млрд рублей ежемесячно. Прочие активы формируют 8,2% нетто-активов, основные средства и нематериальные активы — 4,2%, ликвидность, размещенная на рынке МБК, — 0,2%.

Кредитный портфель — 195,7 млрд рублей, 71,4% нетто-активов, рост с начала года составил 11,8%. Почти полностью выдан корпоративным заемщикам (около 94% объема). Просрочка показана на уровне 2,1% по РСБУ, стабильна в динамике. Резервами покрыто 4,7% всех ссуд. Объем кредитного портфеля не полностью покрыт залогом имущества — на 76,7%. Уровень резервирования ниже среднеотраслевого значения, уровень обеспечения также оценивается как недостаточный. Портфель отличается крайне высоким уровнем вложений в различные виды девелоперских проектов. По данным отчетности по МСФО на 31 марта 2017 года, на долю строительных и девелоперских компаний приходится почти 29% от всего объема, еще 21% портфеля — промышленное производство, 15% — сельское хозяйство и пищевая промышленность, 14% — финансовые и лизинговые компании, 9,6% — предприятия торговли. В отличие от клиентских средств, кредитный портфель банка отличается повышенной концентрацией: на 31 марта 2017 года кредиты десяти крупнейшим заемщикам формировали 21% совокупного кредитного портфеля, составляя 43,7 млрд рублей.

Портфель ценных бумаг — 26,9 млрд рублей, 9,8% нетто-активов. На 85% представлен облигациями, переданными в РЕПО российским банкам. Еще 6,6% — гособлигации, около 7% — корпоративные векселя. Портфель облигаций высокооборотный внутри месяца, по косвенным признакам отличается ликвидностью.

Банк активно работает на рынке межбанковского кредитования и демонстрирует высокую зависимость от него. На ежемесячной основе привлекает значительные объемы недостающей ликвидности, в том числе у Банка России при помощи операций РЕПО, а также размещает незначительную часть свободной ликвидности. Кроме того, проявляет высокую активность на рынке конверсионных операций, ежемесячные обороты по валютным операциям находятся на уровне 350—450 млрд рублей.

По итогам 2016 года банк заработал 341 млн рублей чистой прибыли, согласно финансовой отчетности по РСБУ (за 2015 год убыток банка составил 6,4 млрд рублей). За семь месяцев 2017 года банк понес убыток в размере 2,1 млрд рублей. Причиной получения убытков послужило создание резервов на возможные потери, отрицательный доход от операций с иностранной валютой и операционные расходы банка.