Операционный офис АО «Всероссийский банк развития регионов» в г. Белгороде

Банк был зарегистрирован в марте 1996 года «в целях совершенствования финансово-кредитного механизма взаимодействия субъектов Российской Федерации с правительством РФ, расширения возможностей субъектов РФ по реализации федеральных целевых программ, а также региональных и межрегиональных инвестиционных программ как полностью контролируемая государством кредитная организация». В первый состав акционеров вошли комитеты госимущества Орловской, Иркутской и Московской областей, Ханты-Мансийского автономного округа, Республики Татарстан. Членами наблюдательного совета банка стали главы ряда региональных администраций, а его крупнейшим акционером от имени государства выступил Российский фонд федерального имущества (РФФИ, в 2008 году расформирован). С января 2005 года кредитная организация является участником системы страхования вкладов физических лиц.

По мере расширения географии бизнеса и диверсификации деловых интересов банка была образована межрегиональная банковская группа, которая охватила всю территорию России. В ее состав помимо самого ВБРР входила одна из крупнейших региональных кредитных организаций — Дальневосточный Банк со штаб-квартирой во Владивостоке. В рамках группы ВБРР и ДВБ взаимодействовали как два мощных банковских центра, обслуживавшие соответственно запад и восток России. 31 марта 2016 года Дальневосточный Банк вышел из состава группы. На сегодняшний день ВБРР является головной кредитной организацией банковской (консолидированной) группы, в состав которой помимо него входят ООО «РН-Драгмет», ООО «РН-Лояльность», ЗАО «Гудзон» и ООО «ВестИнвест».

На текущий момент основными акционерами ВБРР являются ПАО «Нефтяная компания «Роснефть» (9,17%) и дочерние общества Группы — ПАО «Оренбургнефть» (24,32%), АО «Самотлорнефтегаз» (24,32%), ООО «РН-Уватнефтегаз» (22,29%), АО «РН-Няганьнефтегаз» (18,24%). Конечными бенефициарами банка выступают также два физических лица — Сергей Судариков (1,50%) и Андрей Жуйков (0,16%).

ВБРР позиционирует себя как универсальное банковское учреждение, предоставляющее полный комплекс финансовых услуг. По сути банк кэптивный, выступает в качестве одного из расчетных центров группы НК «Роснефть». Основу клиентской базы формируют компании, входящие в систему «Роснефти» (в том числе региональные «дочки»), нефтетрейдеры, подрядчики и основные покупатели нефтепродуктов. Банк обслуживает более 289 тыс. частных лиц и около 6 тыс. корпоративных клиентов, в числе которых международный аэропорт Шереметьево, Магнитогорский металлургический комбинат, Российская топливная компания, «Волгабурмаш», ПАО НК «Роснефть-Курганнефтепродукт», РНТП «Нефтехиммашсистемы», ОАО «АК «Трансаэро», ООО «НЗК», ПАО «Сахалинэнерго», ОАО «Брянскэнергосбыт», ПАО «ИнтерРАО ЕЭС», Куйбышевский НПЗ, ПАО «НК «Роснефть» — Дагнефть», ПАО «НК «Роснефть»-Мурманскнефтепродукт», ООО «Теплосетьмонтаж», холдинг «ТНК-BP», «ХантыМансийскНефтепродукт», «УралАвтоПрицеп» и другие организации.

ВБРР развивает и розничное направление бизнеса, предлагая физлицам все основные банковские сервисы, однако розничный портфель у банка небольшой (около 4% нетто-активов). Также банк предлагает металлические счета, брокерские услуги, доверительное управление активами, private banking для состоятельных клиентов, пластиковые карты (MasterCard, Visa, НСПК «Мир».

По итогам восьми месяцев 2017 года активы нетто банка показали существенный рост — на 26,7 млрд рублей, составив на 1 сентября 328,1 млрд рублей. В пассивной части баланса рост обеспечен значительным притоком средств на расчетных счетах и срочных депозитах корпоративных клиентов (+25,6 млрд рублей) и вкладов населения (+13,2 млрд рублей). Также наблюдается увеличение объема собственных средств (+4,7 млрд рублей). В то же время фининститут практически полностью сократил объем привлечения от российских банков (-17,2 млрд рублей). Кроме того, отмечается отток средств на корсчетах лоро (-959,4 млн рублей) и частичное погашение обязательств по выпущенным банком собственным векселям (-5,3 млн рублей). В активной части баланса банк значительно нарастил объем кредитного портфеля (+85,8 млрд рублей) и вложений в ценные бумаги (+17,4 млрд рублей). В меньшей степени прибавили в объеме вложения в основные средства и нематериальные активы (+44 млн рублей). При этом наблюдается сокращение портфеля кредитов, предоставленных на рынке МБК (-56,3 млрд рублей), высоколиквидных средств (-20,7 млрд рублей) и прочих активов (-828,7 млн рублей).

Основную долю в структуре пассивов формируют остатки на расчетных счетах (преимущественно) и депозитах корпоративных клиентов (51,6%). В целом объем средств юрлиц продемонстрировал прирост на 17,9%, составив на отчетную дату 169,3 млрд рублей. Собственные средства формируют 37,0% нетто-пассивов. Зависимость от средств физлиц по-прежнему остается на умеренном уровне: на начало сентября 2017 года их доля в структуре обязательств составляет 13,9%. В составе вкладов физлиц большая часть приходится на средства на текущих счетах и срочных депозитах, привлеченные на сроки от 181 дня до одного года. С начала текущего года объем средств физлиц показал рост на 40,8%. Клиентская база довольно большая, платежная динамика крайне высокая, обороты по счетам клиентов составляют 2,8—8,7 трлн рублей ежемесячно. В отраслевой структуре клиентского портфеля преобладают предприятия нефтегазовой промышленности и сферы финансовых услуг. Клиентский портфель демонстрирует крайне высокую концентрацию на крупных клиентах: на десять из них приходится 59,0% от общей суммы средств клиентов.

Собственные средства — 121,5 млрд рублей, с начала 2017 года показали рост на 4,1% за счет прибыли текущего года. В состав капитала включены 12 договоров срочного субординированного займа на общую сумму 2,3 млрд рублей со сроками погашения с февраля по декабрь 2024 года и три договора субординированного займа на общую сумму 14,5 млрд рублей без указания срока возврата. Практически все займы привлечены от материнской компании ПАО «НК «Роснефть». Достаточность собственных средств, рассчитываемая по методике ЦБ РФ, поддерживается на высоком уровне (Н1.0—40,04% на 1 сентября 2017 года), снижается в динамике (63,35% на начало текущего года). Уставный капитал кредитной организации на 8,9% формирует собственные средства. Эмиссионный доход — 65,8%, субординированные кредиты — 13,8% (16,8 млрд рублей), прибыль предшествующих лет, данные о которой подтверждены аудиторской организацией, — 5,6%.

В структуре нетто-активов 50,7% формирует кредитный портфель (26,7% на начало 2017 года), еще 20,6% составляет портфель ликвидности, предоставленной на рынке МБК (41,1% на 1 января 2017 года), 19,5% — вложения в портфель ценных бумаг, 6,1% — высоколиквидные активы, по 1,3% — прочие активы и вложения в капиталы других организаций, менее 1% — основные средства и нематериальные активы.

Кредитный портфель, на 92,8% представленный корпоративными ссудами, увеличился в объеме в два раза и на 1 сентября 2017 года составил 166,3 млрд рублей. Основной рост пришелся портфель кредитов юрлиц (+119,1%). При этом объемы розничного кредитования также увеличились (+19,0%). По данным отчетности МСФО на 30 июня 2017 года, структура совокупного портфеля выглядела следующим образом: корпоративные кредиты — 90,2%, потребительское кредитование — 5,0%, кредиты государственным и муниципальным организациям — 2,5%, ипотечное кредитование — 2,1%, на кредитование предприятий малого и среднего бизнеса приходилось 0,2%. В отраслевой структуре, согласно МСФО за 2016 год, 44,8% приходилось на промышленность, еще 23,6% — сфера услуг, 4,6% — строительство, 2,9% — торговля, 2,8% — транспорт и связь, 2,5% — лизинг, 2,4% — финансовые услуги, 1,1% — государственные и муниципальные органы власти. Просроченная задолженность в целом по кредитному портфелю с начала текущего года сократилась на 10,2%, с связи с чем доля просрочки также показала снижение — с 1,8% до 0,8% на начало сентября. Уровень резервирования сократился до 1,9%. Стоит отметить низкую обеспеченность кредитов залогом имущества — лишь 10,9%. На 31 декабря 2016 года совокупная сумма кредитов десяти крупных заемщиков банка составляла 35,4% от общей суммы кредитов клиентам.

Портфель ценных бумаг, практически полностью представленный вложениями в облигации, с начала 2017 года увеличился на 37,5% и на 1 сентября 2017 года составил 64 млрд. Основная часть портфеля облигаций представлена вложениями в корпоративные облигации, в том числе иностранных эмитентов. Обороты по портфелю внутри месяца невысокие.

На рынке межбанковского кредитования банк выступает активным игроком, ежемесячно размещая излишки ликвидности в значительных объемах. Привлекает ликвидность в основном от российских банков в умеренных объемах. Ранее банк активно привлекал средства от ЦБ РФ по сделкам РЕПО, однако на текущий момент обороты по данным операциям сведены к нулю. Стоит отметить высокую активность ВБРР на валютном и фондовом рынках.

По итогам 2016 года кредитная организация получила прибыль в размере 3,8 млрд рублей по РСБУ (аналогичный показатель за 2015 год — 1,5 млрд рублей). За восемь месяцев 2017 года прибыль составила 4,96 млрд рублей.