Операционный офис «Белгородский» филиала «Рязанский» ОАО «СКБ-Банк»

Банк был основан в ноябре 1990 года на базе Свердловского областного управления Агропромбанка как паевой Свердловский Коммерческий Банк. Позднее преобразован в открытое акционерное общество и переименован в «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (сокращенно — СКБ-Банк). В 1994 году владельцем 51% акций влачившего тогда незавидное существование СКБ-Банка стал московский банк «Менатеп». Уже в 1996—1998 годах СКБ-Банк был одним из самых крупных банков Уральского региона, однако кризис августа 1998 года подкосил и «Менатеп», и, в меньшей степени, СКБ-Банк. В итоге пути Михаила Ходорковского (некогда возглавлявшего «Менатеп») и Михаила Ходоровского (тогда председатель правления, ныне — член совета директоров СКБ-Банка), а также подведомственных им кредитных организаций разошлись. «Менатеп» в конце 1998 — начале 1999 года вышел из состава акционеров, а на выручку СКБ-Банку пришла областная администрация, выкупив 25% акций. Руководство Свердловской области даже рассматривало в тот период вариант создания на базе Уралпромстройбанка банковской группы, которая бы объединяла и СКБ-Банк, и Уралсибсоцбанк (впоследствии «Банк ВЕФК — Урал». В 2001 году новыми акционерами СКБ-Банка, осуществившими значительные финансовые вливания, стали металлургические компании группы «Синара». До недавнего времени группа контролировала порядка 73% акций кредитной организации, а еще 25% принадлежало Европейскому банку реконструкции и развития, вошедшему в капитал СКБ в июле 2007 года. В июле 2013 года «Синара» выкупила пакет ЕБРР и сегодня контролирует 93,74% акций СКБ. Через группу «Синара» бенефициарным владельцем СКБ-Банка выступает ее собственник, основной акционер Трубной металлургической компании (ТМК)*, почетный металлург Российской Федерации Дмитрий Пумпянский, которому принадлежит 96,83% акций кредитной организации. Состояние Дмитрия Пумпянского журнал Forbes в 2016 году оценил в 1 млрд долларов США.

В сентябре 2015 года ПАО «СКБ-банк» был выбран в качестве инвестора для предупреждения банкротства ОАО «Газэнергобанк». ГК «АСВ» выделил финансовую помощь в размере 23 млрд рублей сроком на десять лет с условием ежеквартальной уплаты процентов в размере 0,51% годовых.

На текущий момент конечными бенефициарами банка являются член совета директоров Дмитрий Пумпянский, владеющий 95,14% акций через АО «Группа Синара», а также граждане Кипра Василиос Параскевас и Андреас Хаджиоанну (по 0,98%). Акции, находящиеся в публичном обращении — 0,86%. ПАО «Банк ВТБ» владеет 0,72% акций банка, Российская Федерация в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом — 0,28%. Оставшаяся часть в 1,04% приходится на акционеров-миноритариев.

На сегодняшний день СКБ-Банк является одним из крупнейших банков Уральского и Сибирского регионов. Сеть продаж насчитывает семь филиалов (Москва, Волгоград, Вологда, Омск, Рязань, Удмуртия, Хабаровск), 64 дополнительных и 86 операционных офиса. Средняя численность сотрудников по состоянию на 1 октября 2016 года составляла 3 552 человека (согласно отчетности по МСФО за девять месяцев 2016 года). Для держателей карт установлено порядка 576 банкоматов в Екатеринбурге и Свердловской области, Москве, Челябинске, Пермском крае, Ростовской и других областях. Также банк располагает сетью платежных терминалов (более 200 устройств). Количество банковских карт в обращении — более 2,4 млн.

Корпоративным клиентам банк предлагает кредитование (в том числе малого и среднего бизнеса), банковские гарантии, зарплатные проекты, расчетно-кассовое обслуживание, депозиты, валютный контроль, операции с иностранной валютой и с ценными бумагами, документарные аккредитивы, международные расчеты, инкассацию, аренду сейфовых ячеек, корпоративное обслуживание.

Физическим лицам доступны мобильный интернет-сервис, денежные переводы (Begom, «Золотая Корона», UNIStream, Western Union, Contact), индивидуальное банковское обслуживание (Elite-Bank), вклады, кредитование (в том числе ипотечное), банковские карты, операции с иностранной валютой, аренда сейфовых ячеек, операции с ценными бумагами, инкассация, корпоративное обслуживание.

По итогам 2016 года активы кредитного учреждения показали сокращение на 3,3 млрд рублей, или 2,4%, составив на 1 января 2017 года 134,9 млрд рублей. Основной причиной снижения активов стал отток средств юридических лиц (-6,9 млрд рублей). Умеренное сокращение показали привлеченные МБК (-308,8 млн рублей), объем выпущенных банком собственных векселей (-254,4 млн рублей) и собственные средства (-22,5 млн рублей). При этом банк продолжает наращивать объем средств физических лиц (+841,2 млн рублей). Кроме того, за рассмотренный период фининститут продемонстрировал рост остатков на лоро-счетах (+32,5 млн рублей). В активной части заметно сократились портфель размещения на рынке МБК (-3,7 млрд рублей), высоколиквидные активы (-2,6 млрд рублей) и кредитный портфель (-1,2 млрд рублей). Одновременно с этим наблюдается банк нарастил объем вложений в портфель ценных бумаг (+3,1 млрд рублей) и в прочие активы (+1,2 млрд рублей).

Значительную долю в составе пассивов формируют вклады физических лиц (55,7%), объем которых увеличился на 1,1%, составив на отчетную дату 75,1 млрд рублей. Около 80% средств физических лиц привлечено на сроки от одного года до трех лет. Порядка 17,1% пассивов приходится на средства юридических лиц, представленные в большей степени остатками на расчетных счетах. Их объем за рассмотренный период сократился на 22,9%. Собственные средства банка формируют 11,3%. В состав капитала включены субординированные кредиты с остаточной стоимостью 3,3 млрд рублей на 1 января 2017 года, со сроком погашения с марта 2018 года по июнь 2022 года. Привлеченные МБК от российских и иностранных банков формируют 6,2% обязательств банка, остатки на лоро-счетах и выпущенные банком собственные векселя в совокупности составляют 0,9%.

Клиентская база кредитной организации умеренная, но очень активная (банк является расчетным центром групп ТМК и «Синара» в РФ). Обороты по счетам клиентов составляют порядка 61—153 млрд рублей ежемесячно. Банк демонстрирует высокую зависимость от средств физических лиц. Отличительной особенностью кредитной организации является доступ к обслуживанию бюджетных потоков местных администраций. В корпоративном клиентском портфеле основная доля остатков приходится на предприятия промышленности, торговли, строительства, а также финансовые компании.

Структура активов в большей степени представлена кредитным портфелем — 60,4%. Порядка 16,7% приходится на вложения в портфель ценных бумаг, 8,1% составляют средства, размещенные на рынке МБК (преимущественно в российских банках), 6,2% — высоколиквидные активы, 4,5% активов сформированы основными средствами и нематериальными активами, 3,7% — прочие активы.

С начала 2016 года объем совокупного кредитного портфеля сократился на 1,5%, составив на 1 января 2017 года 81,4 млрд рублей. Основное сокращение пришлось на кредиты юридических лиц (-1,8 млрд рублей), при этом банк умеренно нарастил объем розничного кредитования (+512 млн рублей). На 84,5% портфель представлен розничными ссудами. Просроченная задолженность за рассмотренный период увеличилась чуть более чем в два раза за счет розничного сегмента, просрочка по которому выросла втрое. В результате ее доля в общем объеме выросла с 4% до 8,5%. Одновременно с этим увеличился и уровень резервирования — с 14% до 17,1%. Стоит отметить низкое обеспечение ссуд залогом имущества — лишь на 25,3% портфеля.

В отраслевом сегменте корпоративного кредитного портфеля преобладают ссуды заемщикам, осуществляющим свою деятельность в секторе торговли — 4,3% совокупного портфеля, менее 2% приходится на отрасли металлургии, строительства, машиностроения, инвестиционной деятельности, финансовых услуг и транспорта. В розничном кредитном портфеле значительная часть ссуд (78,9% совокупного портфеля) представлена потребительскими кредитами, ипотечные кредиты составляют 3,3%, 1,1% приходится на кредитные карты. По состоянию на 31 декабря 2015 года у банка не было заемщиков с долей более 10% от совокупного объема кредитов клиентам.

Портфель ценных бумаг на отчетную дату составил 22,5 млрд рублей, с начала 2016 года увеличился на 16%. Практически полностью представлен вложениями в облигации (95,9%), оставшаяся часть — банковские векселя. Портфель облигации на 44,1% представлен корпоративными облигациями, в том числе иностранных эмитентов, 23% вложено в гособлигации, 20,6% передано в залог по сделкам РЕПО, 8,2% составляют банковские облигации. Обороты по портфелю умеренно высокие, их объемы варьируются в диапазоне от 3 млрд до 71 млрд рублей ежемесячно, что позволяет сделать косвенный вывод о том, что портфель в значительной мере представлен высоколиквидными бумагами.

Высоколиквидные активы с начала 2016 года снизились в объеме на 23,8%, составив на начало 2017 года 8,4 млрд рублей. Основное сокращение пришлось на ностро-счета (-66,3%). Значительная часть высоколиквидных активов (56%) представлена остатками наличности в кассе и банкоматах, 34,1% — остаток на корсчете в ЦБ РФ, 9,8% — остатки на ностро-счетах, размещенные в российских и зарубежных (преимущественно) банках.

На рынке межбанковского кредитования в большей степени выступает нетто-кредитором, размещая избыточный объем ликвидности в больших объемах, достигавших порядка 51,3 млрд рублей в начале 2017 года. Кредитное учреждение размещает ликвидность как в российских банках, так и в банках-нерезидентах, а также на депозитах в Банке России. Срок размещения — до 30 дней. Банк также привлекает недостающую ликвидность в умеренных объемах (8—36 млрд рублей), в том числе по сделкам РЕПО от ЦБ РФ. На рынке валютных операций проявляет высокую активность с оборотами на отчетную дату в 31 млрд рублей.

По итогам 2016 года кредитная организация понесла значительный убыток в размере 1,5 млрд рублей по РСБУ (в 2015 году банк получил прибыль в размере 799,3 млн рублей). Основной причиной отрицательного финансового результата является существенное увеличение расходов на резервирование кредитного портфеля.