Белгородский операционный офис АО Банк «Национальный стандарт» в г. Старый Оскол

Банк учрежден в 2002 году в форме общества с ограниченной ответственностью Лебединским горно-обогатительным комбинатом, Оскольским электрометаллургическим комбинатом (ОЭМК) и еще несколькими московскими ООО. До определенного времени развивался как кэптивный банк, обслуживающий предприятия империи Алишера Усманова.

В 2006 году 76% долей в банке приобрело ЗАО «ОЭМК-Инвест» Льва Кветного*, бывшего бизнес-партнера Алишера Усманова и Андрея Скоча. С 2004 года банк начал активно участвовать в выпусках корпоративных и муниципальных облигаций, выступая андеррайтером, соандеррайтером, организатором, соорганизатором и платежным агентом. За четыре года «Национальный Стандарт» принял участие в организации 31 эмиссии, а в мае 2008 года выступил поручителем по обязательствам собственной SPV-компании «НС-финанс», выпустившей для банка облигации на сумму 2 млрд рублей. С 2005 года руководство банка начало диверсифицировать клиентскую базу, привлекая компании, не связанные с металлургическим бизнесом (примерно тогда в список клиентов, по заявлению руководства, вошли аэропорт Внуково, строительная компания «ПИК», сеть ресторанов «Якитория», «Русский мех» и др.). В августе 2007 года «Национальным стандартом» было приобретено 97% акций волгоградского РусЮгбанка (в настоящее время доля доведена до 99,97% акций). Таким образом, «Национальный стандарт» является головной кредитной организацией банковской (консолидированной) группы, в состав которой помимо него входит ПАО «КБ «Русский Южный банк». В феврале 2018 года Банк России опубликовал сообщение о начале процедуры реорганизации банка «Национальный Стандарт» в форме присоединения к нему РусЮгбанка.

На текущий момент бенефициарами кредитной организации выступают бизнесмен, председатель совета директоров банка, владелец компании «Новоросцемент», бывший член совета директоров аэропорта «Внуково» Лев Кветной (99,9%), а также член совета директоров банка Владимир Самарин (0,1%).

Помимо головного офиса, расположенного в Москве, сеть подразделений представлена филиалом в Новороссийске, тремя дополнительными офисами (в Москве и Новороссийске) и двумя операционными офисами (в Воронеже и Старом Осколе Белгородской области).

Физическим лицам помимо стандартных услуг предлагаются операции на рынке ценных бумаг и доставка ценностей, состоятельным клиентам предоставляются услуги private banking. Корпоративным клиентам доступно расчетно-кассовое обслуживание, операции с ценными бумагами, банковские гарантии, сейфовые ячейки, документарные операции, торговый эквайринг, инкассация наличности, кредитование и др.

Согласно данным промежуточной отчетности по МСФО за 3 квартала 2017 года основной объем корпоративного кредитного портфеля приходился на следующие отрасли экономики: недвижимость и финансовая аренда (41,7%), торговля (21,9%), производство (12,0%) и сельское хозяйство (6,3%).

В разное время среди клиентов банка были замечены следующие организации: ООО «Авиакомпания ВИМ-АВИА», ООО «АВТО-ТРАНС», ООО «КАНТ РУ», ООО «МОССТРОЙ-31», АО «НОВАХИМ», ООО «СПЕЦКАР», ООО «ЭЛЕКТРОТЕХМАШ», АО «Торговый городок «Черемушкинский», АО «Верхнебаканский цементный завод» и др.

Объем нетто-активов кредитной организации сократился с начала года на 13,1% (или 3,8 млрд рублей), составив 25 млрд рублей на 01.01.2018.

Cнижение валюты баланса в первую очередь обусловлено оттоком средств юридических лиц, который привел к сокращению ресурсной базы банка. В активной части баланса основное сокращение коснулось статей совокупного кредитного портфеля и высоколиквидных активов.

Структура пассивов кредитной организации удовлетворительно диверсифицирована по источникам привлечения и отличается повышенной зависимостью от средств юридических лиц, доля которых на отчетную дату составила 34,6% от общего объема нетто-пассивов кредитной организации. За анализируемый период в структуре привлеченных средств произошли следующие изменения:

• доля средств физических лиц в пассивах увеличилась c 21,6% до 27,2%, при этом их номинальный объем увеличился на 598,5 млн рублей;
  
• доля средств юридических лиц в пассивах сократилась c 42,5% до 34,6%, при этом их номинальный объем сократился на 3,6 млрд рублей;
  
• доля привлеченных межбанковских кредитов в пассивах увеличилась c 9,1% до 13,1%, при этом их номинальный объем увеличился на 644,3 млн рублей;
  
• на отчетную дату доля собственных выпущенных бумаг минимальна (менее 1%);
  
• на отчетную дату кредитная организация не имеет привлеченных средств на счетах лоро.
  

Объем собственных средств кредитной организации на 01.01.2018 составил 9,3 млрд рублей, с начала года данный показатель сократился на 4,9% (или 482,5 млн рублей). Доли собственных и привлеченных средств на отчетную дату составляют 37,3% и 62,7% соответственно. Стоит отметить, что в состав капитала включено 2 субординированных займа привлеченных от КОО «Элбридж инвестментс (Кипр) Лимитед» со сроками погашения в 2021 и 2025 годах. Остаточная стоимость данных кредитов на 01.01.2018 года составляет 5,2 млрд рублей. Норматив достаточности собственных средств Н1.0 выполняется кредитной организацией со значительным запасом, на начало 2018 года его значение составляло 28,3% (при минимуме в 8%).

Основной объем активов кредитной организации приходится на статью кредитного портфеля, которая на отчетную дату формирует 45,7% нетто-активов. Доли активов, приносящих процентные доходы, и прочих активов на 01.01.2018 составляют 85,1% и 14,9% соответственно.

За рассмотренный период структура активов претерпела следующие изменения:

• доля совокупного кредитного портфеля сократилась c 53,8% до 45,7%, при этом его номинальный объем сократился на 4,1 млрд рублей;
  
• доля вложений в портфель ценных бумаг увеличилась c 33% до 37,6%, при этом их номинальный объем сократился на 99,9 млн рублей;
  
• доля выданных межбанковских кредитов увеличилась c 1,8% до 2%, при этом их номинальный объем сократился на 17,7 млн рублей;
  
• доля высоколиквидных активов увеличилась c 4,5% до 4,7%, при этом их номинальный объем сократился на 119,2 млн рублей;
  
• на отчетную дату доля вложений кредитной организации в основные активы минимальна (менее 1%);
  
• доля прочих активов увеличилась c 3,5% до 6,2%, при этом их номинальный объем увеличился на 545,8 млн рублей.
  

На отчетную дату величина совокупного кредитного портфеля финучреждения составляет 11,4 млрд рублей. С начала года его объем сократился на 4,1 млрд рублей (или 26,2%). Основная доля в составе кредитного портфеля приходится на ссуды, предоставленные юридическим лицам, — 98%. Кредитный портфель преимущественно долгосрочный: доля кредитов, выданных на срок свыше одного года, составляет 88,4%. За анализируемый период уровень просроченной задолженности по совокупному портфелю вырос с 1,1% до 1,8%. При этом уровень резервирования по кредитному портфелю составляет 10,8%, что полностью покрывает величину просроченной задолженности. Стоимость имущества, переданного в залог в качестве обеспечения по ссудам, составляет 18 млрд рублей (157,6% от величины кредитного портфеля). Согласно данным отчетности по МСФО за 3 квартала 2017 года кредитный портфель банка демонстрирует умеренно высокую концентрацию на крупных заемщиках: на 5 из них приходится 36% совокупного кредитного портфеля до вычета резерва под обесценение (на начало 2017 года на 11 заемщиков приходилось 53,3% кредитного портфеля).

На межбанковском рынке кредитная организация работает в обе стороны. Объем размещенных средств на 01.01.2018 составляет 504,9 млн рублей. Объем привлеченных средств на 01.01.2018 составляет 3,3 млрд рублей. На валютном рынке финучреждение проявляет умеренную активность, обороты по конверсионным операциям по итогам последнего месяца находятся на уровне 405,2 млрд рублей.

Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2017 года кредитная организация получила чистую прибыль в размере 44,6 млн рублей (по итогам 2016 года был зафиксирован убыток в размере 1,1 млрд рублей).