Операционный офис «Старооскольский» Воронежского филиала ПАО АКБ «Инвестторгбанк»

Банк был учрежден в 1994 году в форме акционерного общества закрытого типа. Первыми акционерами были пять юридических лиц: ТОО «Морозов и К» (30%), ТОО «Инвестиционная фирма «Инвест Интернейшнл», смешанное товарищество «НПО «Гефест», АОЗТ «Русский путь», ТОО «Стимекс» (у всех по 17,5%). В конце 2007 года организационно-правовая форма была изменена на ОАО, а в марте 2015 года — на ПАО. С января 2005 года банк входит в систему страхования вкладов.

До недавнего времени 19,99% в банке принадлежало ООО «ИТБ Холдинг» (основные бенефициары — Виталий Глевич, Вера Блохина, Елена Феофанова, Валерия Гурьева, Ярослав Калагурский). В июне 2008 года в капитал кредитной организации вошли также иностранные инвесторы Starr International Company Inc.* (19,99% через Starr Russia Investments III B. V.), J. Christopher Flowers** (19,99% через JCF FPK I AIV ITB S.a.r.L). Среди акционеров-физлиц крупнейшие прямые доли принадлежали Владимиру Гудкову (16,65%) и Владимиру Удальцову (16,04%), Виталию Глевичу напрямую принадлежало 3,02% акций (общий пакет с учетом доли в «ИТБ Холдинге» составлял 7,62%), Игорю Черемисину — 2%.

В январе 2016 года проходящий процедуру финансового оздоровления Инвестторгбанк перешел в собственность санатора — Транскапиталбанка. В декабре 2015 года была заключена сделка, а 11 января 2016 года Банк России зарегистрировал отчет об итогах дополнительного выпуска акций Инвестторгбанка, в результате которого владельцем 99,99% акций кредитной организации стал Транскапиталбанк. Последний в настоящее время владеет 100% акций Инвестторгбанка. В срок до 1 октября 2025 года запланирована реорганизация Инвестторгбанка в форме его присоединения к Транскапиталбанку.

Отметим, что до декабря 2013 года Инвестторгбанк владел долей во владимирском Владпромбанке, а также контролировал нижегородский Вокбанк, который с началом санации Инвестторгбанка перешел на финансовое оздоровление к Тройка-Д Банку.

Головной офис Инвестторгбанка расположен в столице. Сеть банка также включает в себя 15 отделений банка, действующих на территории Москвы и Московской области. Помимо столицы банк представлен офисами, подразделениями и банкоматами еще более чем в 30 российских городах, преимущественно в Центральном и Приволжском федеральных округах.

В настоящее время список услуг банка для физических лиц включает в себя кредиты наличными и ипотеку, вклады, инвестиционное страхование жизни, банковские ячейки, банковские карты (Visa), продажу монет и драгоценных слитков, дистанционное и депозитарное обслуживание, прием платежей и переводов (UNIStream, «Золота Корона», Western Union). Корпоративным клиентам фининститут предлагает кредитование (в том числе в рамках различных госпрограмм поддержки МСБ) и лизинг, РКО, размещение свободных средств на депозите, факторинг, валютные операции, услуги по инкассации, страхование залогового имущества, операции с векселями, депозитарное обслуживание и документарные операции. Услуги малому бизнесу в рамках банковской группы предоставляет Транскапиталбанк.

В разные периоды на обслуживании в банке были замечены такие компании, как ЗАО «ОстИнвестСтрой», ОАО «Селецкий ДОК 2», инвестиционно-строительный холдинг Rodex Group, ОАО «Московский бизнес-инкубатор», ЗАО «Строительное управление № 155», ГК «Каспийская энергия», ТПГ «Терна», ОАО «Хлебпром», холдинг «Новокор», группы компаний «Альпенгурт», «Актион», «Вобис» и «Опус», ООО «Натали Турс», ООО «Васко», ООО «Петрол Систем», ОАО «Левенгук», ПАО «Медоборудование», ПАО «Мотовилихинские заводы», ЗАО «Ипотечный агент ИТБ 1», ООО «СтройЦентр», группа ювелирных компаний «Золотов», Брянский фанерный комбинат, сельскохозяйственная межрегиональная корпорация «Континент Агроинвест» и другие.

По итогам января — ноября 2017 года объем активов нетто Инвестторгбанка увеличился на 12,3%, составив к декабрю 2017 года 138,4 млрд рублей. Рост активов банка фондировался ресурсами от Агентства по страхованию вкладов (АСВ): в феврале 2017 года банк получил транш в размере 7,7 млрд рублей, а в августе-сентябре — еще 8,52 млрд рублей. Средства были предоставлены банку в рамках процедуры оздоровления на льготных условиях — по ставке 0,51% годовых на десять лет. Привлеченные ресурсы банк в основном размещал на ностро-счетах у банков-корреспондентов (предположительно, в материнском Транскапиталбанке).

Структура пассивов банка умеренно диверсифицирована и на 1 декабря 2017 года представлена средствами физических (38,8%) и юридических (34,7%) лиц, привлеченными МБК (14,7%). Доля выпущенных векселей не превышает 0,1%. Капитал банка в связи с процессом финоздоровления остается отрицательным (-5,0 млрд рублей на 1 декабря 2017 года).

Существенный объем средств корпоративных клиентов представлен долгосрочными ресурсами от АСВ (45,9 млрд рублей на отчетную дату), направленными на финансовое оздоровление банка. Эти депозиты помогли компенсировать отток средств по всем другим клиентским направлениям. Активность клиентской базы банка в связи с возникшими у фининститута трудностями с сентября 2015 года сократилась в несколько раз. Так, если до сентября ежемесячные обороты клиентов по счетам составляли 70—100 млрд рублей, то в сентябре — декабре 2015 года находились на уровне 10—20 млрд рублей. В последние месяцы обороты в среднем держатся на уровне 10—13 млрд рублей.

В активах преобладает доля кредитного портфеля — 41% на отчетную дату. 22,4% активов приходится на портфель выданных МБК (согласно отчетности по МСФО, Транскапиталбанк и Альфа-Банк), высоколиквидные активы (преимущественно остатки на корсчетах в Транскапиталбанке) — 15,2%, ценные бумаги — 4,0%. Прочие активы (в том числе вложения в приобретенные права требования и требования по получению процентов) составляют 15,1%, основные средства — 2,6%.

Кредитный портфель, на 88,8% представленный корпоративными ссудами, с начала 2017 года сократился на 7,3% и на отчетную дату составил 56,4 млрд рублей. Уровень просроченной задолженности в связи с возникшими финансовыми трудностями банка резко вырос и сохраняется крайне высоким: к декабрю 2017 года достиг 70% против 56,5% на начало 2017 года. Абсолютный объем просрочки вырос с начала 2017 года на 15,4%. При этом уровень резервирования заметно «отстает» от доли просроченных ссуд, составляя на отчетную дату 20,2%. Основная часть ссуд банка долгосрочная, в том числе со сроком погашения свыше трех лет. Обеспеченность кредитов залогом имущества превышает 100% от портфеля.

Выданные банком МБК, согласно отчетности по МСФО, представляют собой депозиты в банках с первоначальным сроком погашения более трех месяцев. Данные средства были размещены в материнском Транскапиталбанке и в Альфа-Банке. При этом Инвестторгбанк отмечал, что порядка 80% этих средств представляют собой обеспечение по привлеченным средствам от ГК «АСВ». До событий, повлекших за собой финансовое оздоровление, банк также активно работал на рынке МБК, но выступал преимущественно нетто-заемщиком. Кроме того, банк поддерживал высокую активность на валютном рынке: до октября 2015 года ежемесячные обороты по валютным и конверсионным операциям составляли 250—500 млрд рублей, а затем снизились до минимальных отметок.

Портфель ценных бумаг сократился с начала 2017 года на 22%. В портфеле на отчетную дату преобладают доли госбумаг ОФЗ и корпоративных облигаций российских эмитентов (в совокупности — 83,6% портфеля). Оставшаяся часть вложений представлена облигациями банков и векселями компаний. При этом бумаг, переданных в обеспечение по сделкам РЕПО, уже длительное время в портфеле не имеется.

После прибыли в 2016 году на сумму 0,3 млрд рублей банк закончил 11 месяцев 2017 года с убытком в размере 2,4 млрд рублей.