Клиентский центр ПАО «Почта Банк» в г. Белгород

Финучреждение было зарегистрировано в ноябре 1990 года в Брянске под наименованием «Бежица-Банк». В число значимых акционеров и основных клиентов в 1990-е годы и вплоть до начала 2000-х входили Брянский машиностроительный завод, Брянский электромеханический завод, Брянский химический завод, предприятие «Меноком», Брянский молочный комбинат. В 2004 году банк стал участником системы страхования вкладов. В 2005 году в капитал банка вошло Росимущество. В 2006 году кредитная организация оказалась в сфере интересов Банка Москвы, который к 2009 году контролировал уже свыше 95% фининститута. К тому времени Бежица-Банк занимал в Брянской области устойчивые позиции по ипотеке, а также по кредитованию среднего и малого бизнеса. После поглощения в 2011 году Банка Москвы группой ВТБ Бежица-Банк де-юре стал участником группы.

В апреле 2012 года розничный банк ВТБ 24 стал владельцем 100% акций Бежица-Банка. Правление последнего возглавил экс-зампред «Русского Стандарта» и ВТБ 24 Дмитрий Руденко, который в составе команды «Русского Стандарта» фактически был пионером при запуске потребительского кредитования в РФ, в том числе кредитования непосредственно в торговых точках (POS-кредитования). Остальные топ-менеджеры банка практически в полном составе также являлись выходцами из «Русского Стандарта».

В октябре 2012 года Бежица-Банк провел ребрендинг и получил новое наименование — «Лето Банк», а его головной офис переехал в Москву. Лето Банк представлял собой так называемый легкий банк, ориентированный на массовый розничный сегмент. Фининститут специализировался на экспресс-кредитовании (в том числе в торговых сетях), выдаче кредитов наличными и кредитных картах.

В 2015 году было принято решение создать на базе Лето Банка новый Почта Банк с продажей группой ВТБ 50% минус одной акции банка Почте России. После одобрения ФАС в январе 2016 года сделка состоялась, а с 6 апреля 2016 года Лето Банк официально изменил наименование на ПАО «Почта Банк». Таким образом, до недавнего времени ВТБ 24 контролировал 50% плюс одну акцию в капитале Почта Банка, 50% минус одна акция принадлежали ООО «Почтовые финансы» — стопроцентной дочерней организации ФГУП «Почта России». В январе 2018 года лицензия ВТБ 24 была аннулирована в связи с реорганизацией в форме присоединения банка к ПАО «ВТБ».

На текущий момент ПАО «ВТБ» и ФГУП «Почта России» контролируют по 49,99% акций Почта Банка, еще две акции принадлежат президенту-председателю правления банка Дмитрию Руденко.

Приоритетным направлением деятельности банка является обслуживание физических лиц. Текущий список услуг банка для розничных клиентов включает в себя потребительские кредиты, дебетовые и кредитные карты, кредиты для пенсионеров и на образование, вклады, проведение платежей и переводов, сберегательные счета с начисляемым процентом на остаток средств и др. Планируется также, что фининститут будет вести зарплатные проекты, в том числе самой Почты России. Банк также предлагает кредиты корпоративным клиентам, хотя их доля на балансе минимальна. К услугам клиентов более 2 тыс. банкоматов.

В августе 2016 года была утверждена стратегия развития банка на семь лет. Стратегия предусматривает снижение операционных издержек за счет масштабирования модели доступного розничного обслуживания и широкого использования цифровых каналов. Целевыми клиентскими сегментами банка являются интернет-покупатели, зарплатные клиенты, пенсионеры, а также малый и микробизнес. Согласно стратегии, клиентская база банка к 2023 году достигнет 21 млн человек и будет формироваться за счет привлечения клиентов с рынка и активных клиентов Почты в равной пропорции. Одной из стратегических целей является снижение доли наличных платежей в экономике. В течение семи лет банк планирует войти в тройку ведущих банков России по масштабу клиентской базы, сеть банкоматов увеличится до 8 тыс. устройств. Банк ориентирован на активную региональную экспансию. Стратегия предусматривает открытие 26 тыс. точек банка по всей стране.

С января 2016 года по февраль 2017 года активы нетто кредитной организации увеличились в объеме на 79,3%, достигнув к началу февраля 2017 года отметки в 136,4 млрд рублей. Рост активов фондировался преимущественно вкладами частных клиентов и межбанковскими кредитами. Почти вся привлекаемая ликвидность направлялась на розничное кредитование.

Основу ресурсной базы банка формируют привлеченные МБК (почти 41% пассивов, средства материнской группы ВТБ). В составе этих средств преобладают кредиты, выданные на срок от одного года до трех лет. Внутри месяца банк практически не привлекает МБК.

Собственные средства (капитал и резервы) составляют чуть более 9,8% пассивов. При этом достаточность капитала в соответствии с требованиями ЦБ находится на 1 февраля 2017 года на комфортном уровне в 11,3%, превышающем установленный с начала 2016 года минимум в 8%. В 2017 году ожидается увеличение уставного капитала банка путем дополнительного размещения обыкновенных именных акций. Объем эмиссии запланирован в размере 1 млн акций, которые будут реализованы акционерами (группой ВТБ и Почтой России) в равных пропорциях — по 500 тыс. акций. Бизнес-план банка предусматривает докапитализацию кредитной организации на общую сумму 6,7 млрд рублей в течение всего 2017 года. Первую часть сделки планируется завершить в мае текущего года.

Вклады физических лиц за рассмотренный период показали стремительный рост: на начало 2016 года их доля не превышала 3% от пассивов кредитной организации, однако на февраль 2017 года превысила 28%. В частности, с января 2016 года по февраль 2017 года вклады выросли в объеме с 2,6 млрд рублей до 38,8 млрд рублей.

Активы банка на 85,5% представлены розничным кредитным портфелем, объем которого за последние 12 месяцев вырос почти на 67%. Доля корпоративных ссуд в общем портфеле — менее 1%. Просроченная задолженность в совокупном портфеле находится на достаточно высоком, но характерном для розничного кредитования уровне — 16,1% (18,1% годом ранее). Уровень резервирования также высокий и с избытком превышает долю просрочки, составляя на 1 февраля 2017 года 23,6% от кредитного портфеля. Обеспечение кредитов залогом имущества в силу розничного направления деятельности отсутствует. Срочность ссудного портфеля достаточно диверсифицирована: по степени срочности около 10% приходится на ссуды до одного года, 30% портфеля — кредиты, выданные на сроки от года до трех лет, 42% — ссуды на срок свыше трех лет.

Высоколиквидные активы составляют 5,5% от активов нетто (большая часть представлена средствами в кассе), прочие активы и основные средства в сумме занимают чуть больше 6% активов нетто.

Портфель ценных бумаг отсутствует. На рынке РЕПО банк не работает. На рынке МБК привлекает большой объем средств от материнской компании, размещается редко и в незначительных объемах. Обороты по FX также минимальны.

По итогам 2016 года банком получена чистая прибыль в размере 721,5 млн рублей, согласно отчетности по РСБУ (в 2015 году аналогичный показатель составил 1,2 млрд рублей).