Снимок экрана 2025 06 27 154252


Независимый портал о деньгах, банковских продуктах и финансовой грамотности. Честные обзоры карт, вкладов, кредитов, кешбэков и инвестиций — без рекламы и сложных слов. Помогаем разбираться, а не переплачивать.

June 2025
M T W T F S S
 1
2345678
9101112131415
16171819202122
23242526272829
30  
  • Как банки зарабатывают на нас каждый день

    Мы привыкли считать, что банки — это надёжные помощники: выдают карты, предлагают кэшбэк, начисляют проценты на остаток, предлагают займ под 0 процентов на 30 дней ТОП-20 лучших МФО в 2025 году. Но за каждым бесплатным плюсом может скрываться платный минус. Банки — коммерческие организации, и каждый продукт у них должен приносить прибыль. Вопрос только в том, за чей счёт.

    В этой статье — честный разбор, как банки зарабатывают на клиентах ежедневно. Без теории, только конкретные схемы, с которыми сталкиваются миллионы россиян.


    Комиссии, о которых не говорят в рекламе

    На баннере — «обслуживание бесплатно» и «0 ₽ за переводы». В реальности — списания по мелочи, которые годами не замечают даже внимательные клиенты.

    Основные скрытые комиссии:

    • Плата за SMS-информирование. Некоторые банки списывают по 59–99 ₽ в месяц. Даже если вы получаете push-уведомления в приложении.
    • Комиссия за переводы через СБП. Например, при переводе с карты на карту через Систему быстрых платежей, у Тинькофф с недавнего времени — 0,5% от суммы при превышении лимита в 100 000 ₽ в месяц.
    • Платные переводы на карты других банков. У ВТБ бесплатный лимит — 30 000 ₽, дальше — комиссия от 0,5%.
    • Обслуживание по умолчанию. При оформлении карты без выбора тарифа клиент автоматически получает платный пакет — 149 ₽ в месяц. Так работает, например, в Альфа-Банке.

    Важно: условия часто «прячут» в PDF-файлах по ссылке мелким шрифтом. В мобильном приложении — не видно.


    Как работает «бесплатный» кешбэк

    Кешбэк преподносят как подарок: тратьте — и возвращайте часть. Но кешбэк — это не благотворительность. Это инструмент продаж и заработка.

    Откуда банк берёт деньги на кешбэк:

    1. Комиссия с продавцов. Когда вы платите картой, продавец отчисляет банку до 2–3% с суммы. Банк возвращает вам 1%, остальное оставляет себе.
    2. Партнёрские категории. За покупки в «нужных» магазинах кешбэк может быть до 10%, но только если вы покупаете у партнёра — не всегда по лучшей цене.
    3. Ограничения по категориям. Например, кешбэк 5% обещают на АЗС, но только за конкретные бренды. Покупка в другом месте — кешбэка нет.
    4. Лимиты. Максимальный кешбэк в месяц — часто не более 1 500 ₽. А для этого нужно потратить десятки тысяч рублей.

    В итоге клиент получает не более 0,5–1% от своих расходов, а банк — стабильный поток комиссионных доходов.


    Проценты на остаток: выгодно ли это на самом деле

    «Начисляем 10% годовых на остаток по карте!» — так часто звучат рекламные лозунги. Но на практике условия ограничивают выгоду.

    Как это работает:

    • Ставка действует до лимита. Например, у Райффайзенбанка 10% годовых только на сумму до 100 000 ₽. Всё, что выше — 1%.
    • Условия по обороту. Чтобы получить проценты, нужно потратить с карты 10 000 ₽ в месяц. Если не тратишь — процент не начисляется.
    • Проценты — это не вклад. Банк может изменить условия в любой момент: без уведомлений, просто изменив оферту.
    • Выплаты не каждый день. Часто — раз в месяц, и только на «чистый» остаток без учета временных зачислений.

    Проценты на остаток — скорее маркетинг, чем реальная доходность. Если положить 100 000 ₽ и просто хранить их, вы получите 833 ₽ в месяц — и только при соблюдении всех условий.


    Кредитные продукты и психологические триггеры

    Когда вы видите сообщение «Вам предварительно одобрен кредит» — это не забота о вашем благополучии, а спланированный маркетинг.

    Как банки подталкивают к кредиту:

    • Срочность: «Одобрено до конца недели» — создаёт иллюзию уникального шанса.
    • Простота оформления: один клик — и деньги на счёте.
    • Маркетинг через лайфстайл: реклама обещает не деньги, а отпуск, ремонт, свободу, заботу о семье.
    • Ловушка «рассрочка 0%». Покупка в рассрочку часто сопровождается оформлением кредитной карты с платным обслуживанием.

    Психология работает: одобренный кредит воспринимается не как долг, а как доступная возможность. А банк зарабатывает на процентах, просрочках, услугах страхования.


    10 схем: от мелких уловок до настоящих ловушек

    1. Платный перевод через СБП, если превышен лимит (обычно 100 000 ₽ в месяц).
    2. Автоматически подключённое СМС-информирование — платное.
    3. Обслуживание карты по умолчанию — без уведомления о платности.
    4. Навязанное страхование при оформлении кредита — часто включают в сумму без отдельного согласия.
    5. **Кешбэк «до 10%» только в редких категориях или по промо-акции.
    6. Процент на остаток — только при выполнении условий (расход по карте, оборот и т.д.).
    7. Платные переводы на карту другого банка после минимального лимита.
    8. Бесплатное обслуживание — только первый месяц, дальше платно.
    9. Комиссия за снятие наличных с кредитки — до 3–5%.
    10. Обновление тарифов без уведомления — формально легально, но неожиданно для клиента.

    Запомнить

    Банки зарабатывают не на очевидном — а на вашем внимании, доверии и невнимательных согласиях. Каждая услуга, которую вы считаете бесплатной, на деле может стоить денег — просто не сразу. Кешбэк, проценты на остаток, переводы, кредитки — всё это работает на прибыль банка, а не на выгоду клиента.

    Чтобы не терять деньги каждый день, изучайте тарифы, отключайте лишнее, проверяйте лимиты и задавайте вопросы. Чем внимательнее вы относитесь к своим финансам, тем меньше шансов, что банк заработает на вашей невнимательности.

  • Дебетовая или кредитная карта: что выбрать в 2025 году?

    Выбор карты в 2025 году — это не просто вопрос удобства. Это решение, от которого зависит, сколько вы тратите, экономите и… переплачиваете. Банки активно продвигают и дебетовые, и кредитные карты, обещая бонусы, кэшбэк, проценты на остаток, предлагают взять проверенный займ онлайн на карту. Но у каждой карты — своя логика, свои плюсы и подводные камни. Ниже — честное сравнение и советы: когда выгодно использовать дебетовую карту, а когда — кредитную, и как не попасть в долговую яму.

    читать
  • Топ-5 банковских продуктов, которые реально приносят выгоду

    Банки часто продвигают десятки продуктов: от вкладов до подписок на кино. Получить заём под 0% предлагают на 7–10 дней. Но далеко не каждый из них работает в пользу клиента. Некоторые — просто маркетинг, другие — настоящие инструменты накопления, экономии и даже инвестиций. Ниже — обзор пяти банковских продуктов, которые в 2025 году действительно помогают зарабатывать, сохранять и экономить деньги.


    Накопительные счета: удобно, но не для всех

    Накопительный счёт — это гибрид между вкладом и текущим счётом. Деньги можно снимать в любой момент, но при этом на остаток начисляются проценты. Удобно? Да. Но есть нюансы.

    Плюсы:

    • Доступ к деньгам без потери процентов.
    • Проценты начисляются ежедневно.
    • Можно пополнять в любое время.

    Минусы:

    читать
  • Рейтинг банков по удобству: ТОП для повседневного пользования

    Платёж за коммуналку, перевод ребёнку на карту, оформление вклада или покупка валюты — всё это мы делаем через банк. И в такие моменты особенно важно, чтобы всё работало быстро, понятно и без лишних действий. В этой статье — рейтинг банков по удобству: не по процентам и активам, а по тому, насколько комфортно пользоваться их сервисом в повседневной жизни в 2025 году. Также поговорим, о том, как взять займ без отказа с плохой кредитной историей и стоит ли это делать.

    читать