Банки Белгорода Физическим лицам Бизнесу Новости Участники рынка В помощь заёмщику Анализ рынка Публикации
Забыли пароль? Личный кабинет
Логин:
Пароль:
запомнить

Регистрация
Позволит вам максимально использовать возможности сайта.

Вы сможете:
  • Делать заявки на кредиты
  • Получать рассылку
  • Размещать резюме
Регистрироваться »
Веселое











Проститутка принесла деньги в банк.  — Гражданка, у вас стотысячная купюра фальшивая.  — Боже мой, выходит, меня изнасиловали!

 

***

 

— Мама, что такое семейный банк? — Это когда муж и жена куют свое счастье. — Теперь я понимаю, почему у соседей такой грохот.

 

***

 

Есть способ увеличить продолжительность жизни россиян!!! Нужно давать ипотечные кредиты 80—ти летним пенсионерам.  — Тогда банки им либо помереть не дадут, либо с того света достанут...

 

***

 

Сын маме говорит: — Мам, можно я банку тушенки открою, есть хочется? — Нет, сынок, это я на кризис запасла! — А сгущенку можно? — Нет, сынок нельзя, тоже на кризис запас. — Эх, скорее бы кризис,тогда уж наедимся!

 

***

 

— Почему твой телефон все время мигает?  — Постоянно смс—ки от банка приходят. Я их не читаю. Они меня расстраивают...

 

***

 

Ипотечный банк напоминает мне серию триллеров "Пила".   Они дают тебе кредит на 20 лет и смотрят, как ты пытаешься выжить.

 

***

 

Я уже три года работаю в этом банке. Неужели так заметно, что я работала в Макдональдсе? Свободная касса!

 

***

 

Все идет к тому, что скоро будет так. — Мужик заходит в банк. Оператора нет. Берет от нечего делать рекламный листочек, читает: — Взяв этот листок, вы дали согласие на заключение договора ипотечного кредита под 30 процентов годовых сроком на 10 лет...

 

***

 

Ограбление банка и у грабителя в суете сползает маска с лица. Грабитель подходит к кассиру. — Ты видел меня? — Да, видел. Выстрел, труп. — Кто еще видел мое лицо? Из глубины зала: — Теща моя, но она сейчас дома.

 

***

 

Клиент в банке читает толстенный договор ипотечного кредита. Клерк: — Ну, ознакомились? Что Вас смущает? — Да вот здесь, параграф 1594, пункт 18: — На лбу клиента калёным железом выжигается клеймо с логотипом банка....

 

***

 

Девушка, стажер, только что прочитала "Маразмы наших клиентов". Через пять минут к ней подходит клиент: - Девушка, я вами пользуюсь уже три года... Девушка: - Я только месяц как работаю...

 

***

 

Мужик в банке собирается подписаться под ипотекой. Менеджер банковский его и спрашивает, передавая ручку: - Вы точно понимаете, процентная ставка будет 25 годовых? - Да...да... понимаю... - отвечает мужик и пододвигает к себе договор. - А Вы точно понимаете, что общая стоимость квартиры, учитывая проценты, за все годы составит 4 номинала? - Да...да... понимаю... - отвечает мужик и берёт ручку в руки. В этот момент в банк забегает грабитель в маске с автоматом Калашникова и кричит: - Стоять! Это ограбление! - Да я понимаю, что ограбление, - говорит мужик не поднимая головы  от подписываемого ипотечного договора, - но квартира очень нужна.

 

***

 

Беседуют приятели-банкиры: - Представляешь, говорю ей: так и так, бизнес накрылся, клиентов перестали обслуживать, банк на грани отзыва лицензии, в общем - банкрот. Приезжаю домой, а ее и след простыл... Ну и ладно! Зачем мне женщина без чувства юмора?

 

***

 

Одна девушка говорит своей подруге: - Ты знаешь, у меня теперь уже нет таких претензий к мужчинам, как раньше. Главное - чтобы он был добрым, отзывчивым, человечным. Как ты думаешь, еще остались такие банкиры?

 

***

 

- Я - обыкновенный украинский банкир. Свои деньги я храню в гривнах. Никому не придёт в голову их там искать.

 

***

 

- Я слышал, ты разбогател. Как это тебе удалось? - Очень просто. Я перевозил туристов на остров и обратно. Туда - пятьсот лир, обратно - втрое дороже.

 

***

 

Дефолт - это когда денег нет? - Дефолт, это когда деньги были. Когда их нет - это обычная жизнь.

 

***

 

- Пап, ты когда больше денег потерял - во время прошлего кризиса, или позопрошлого? - Во время развода с твоей мамой!!! Кстати, тогда я еще не понимал, почему это называется РАЗВОДОМ...

 

***

 

- Моя девушка как мобила. - Что, такая же маленькая, современная и необходимая? - Нет, когда заканчиваются деньги, она со мной не разговаривает.

 

***

 

К очередной годовщине Госбанком России выпущена юбилейная монета номиналом "Одна минимальная зарплата".



поиск
Курсы на 02 марта $66.99| €73.72



Народный рейтинг
Новые офисы банков и компаний
РИА РБК

печать Полезно знать

Порядок лицензирования брокерской деятельности

Для получения лицензии, соискатель лицензии представляет в лицензирующий орган следующие документы:

- заявление на выдачу лицензии;

- анкету с данными соискателя, которая должна быть заполнена по состоянию на дату представления заявления и представлена ш письменной форме и на магнитном носителе;

- копии учредительных документов со всеми зарегистрированными изменениями и дополнениями к ним, заверенные в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;

- копию документа о государственной регистрации соискателя, образованного в соответствии с законодательством Российской Федерации, заверенную в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;

- документ, подтверждающий постановку соискателя на учет в налоговом органе на территории Российской Федерации, заверенный в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;

- копию платежного документа, подтверждающего внесение платы аш рассмотрение заявления на выдачу лицензии в размере трехкратного МРОТ, установленного законодательством Российской Федерации на дату подачи в лицензирующий орган заявления о выдаче соответствующей лицензии;

- копию бухгалтерского баланса, который должен быть с отметкой налогового органа, отчета о прибылях и убытках на последнюю отчетную дату, копию аудиторского заключения об указанной бухгалтерской отчетности и копию соответствующей лицензии аудитора, заверенные в установленном порядке;

- расчет размера собственных средств на последнюю отчетную дату;

- справку о структуре финансовых вложений соискателя с полным наименованием вложения, наименованием эмитента (для ценных бумаг), количеством и балансовой стоимостью финансового вложения12;

- копии документов, подтверждающие соответствие работников соискателя квалификационным требованиям ФКЦБ России;

- копию Положения о внутреннем контроле, утвержденного в установленном соискателем порядке.

Существуют дополнительные требования к пакету документов для соискателей — акционерных обществ, а также для соискателей, совмещающих различные виды профессиональной деятельности. Последним необходимо представить в лицензирующий орган копию документа о мерах по снижению рисков совмещения различных видов профессиональной деятельности, разработанного в соответствии с требованиями уполномоченного органа.

Это общий порядок подачи документов для соискателей лицензии. Однако в подп. «о» п. 9 Порядка лицензирования отдельных видов профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг от 15 августа 2000 г. говорится, что в случае, если соискатель является членом саморегулируемой организации профессиональных участников рынка ценных бумаг, он должен сначала обратиться за ходатайством о выдаче соответствующей лицензии в данную саморегулируемую организацию, на основании которой уполномоченный орган уже будет решать, выдать соискателю лицензию или нет. Итак, образуется еще одна стадия в процессе лицензирования, которая не может быть пропущена соискателем — членом саморегулируемой организации (СРО).

Совершенно очевиден факт усложнения рассматриваемой процедуры без существенных на то оснований. Чтобы доказать это, попробуем разобраться, с какой целью предъявляется подобное требование к членам саморегулируемых организаций, желающих получить лицензию, в нашем случае дающую право на осуществление брокерской деятельности. По всей видимости, саморегулируемая организация как звено лицензирующего механизма должна выполнять функции так называемого «фильтра», проходя через который организации-соискатели, не удовлетворяющие предъявляемым требованиям, не будут допускаться к следующей стадии лицензионного процесса. Таким образом, в данном случае перед СРО стоит основная задача—несколько «разгрузить» лицензирующий орган. Однако этот довод представляется беспочвенным, поскольку факт отказа СРО в выдаче ходатайства не лишает соискателя права на обращение в уполномоченный орган с целью получения лицензии. В последнем случае пакет документов просто необходимо дополнить уведомлением об отказе в выдаче саморегулируемой организацией соответствующего ходатайства.

Из вышеизложенного следует, что процесс лицензирования профессиональной, в том числе брокерской, деятельности на рынке ценных бумаг достаточно сложный и требует внесения коррективов по ряду вопросов.

Однако на данный момент продолжают действовать два нормативных акта, регламентирующих порядок лицензирования профессиональной деятельности на РЦБ. Это указанный выше Порядок лицензирования от 15 августа 2000 г. и Положение о лицензировании различных видов профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг Российской Федерации, утвержденное постановлением ФКЦБ России от 23 ноября 1998 г. № 50. Последнее, правда, действует со значительными ограничениями. Согласно ему все документы, представляемые в уполномоченный орган, должны быть в двух экземплярах в прошитом и пронумерованном варианте с печатью организации.

В соответствии с указанным Положением саморегулируемая организация принимает решение о выдаче ходатайства на предоставление лицензии брокеру либо об отказе в выдаче соответствующего ходатайства, о чем уведомляет соискателя не позднее 7 дней со дня принятия соответствующего решения. Далее не позднее 27 дней с момента регистрации документов последние передаются в лицензирующий орган с приложением ходатайства или уведомления об отказе выдачи ходатайства. Непосредственно решение о выдаче лицензии (отказе в выдаче лицензии) принимает лицензирующий орган в срок не более 30 дней со дня регистрации полного комплекта документов. Анализируя содержание рассматриваемого Положения, необходимо отметить возможность осуществления лицензионной деятельности не только органом исполнительной власти в области рынка ценных бумаг, но и другими, уполномоченными на то генеральной лицензией, органами. Похожую формулировку содержит ст. 39 Федерального закона «О рынке ценных бумаг».

Однако нельзя не упомянуть о том, что положение об иных возможных лицензирующих органах, помимо уполномоченных, не имеет на данном этапе широкого практического применения. До сих пор не ясно, кому может быть предоставлена генеральная лицензия, наделяющая правомочиями лицензионной деятельности на рынке ценных бумаг: саморегулируемой организации или какому-либо другому юридическому лицу; какие требования предъявляются к подобной лицензирующей организации. Следовательно, справедливо сделать вывод о том, что нормы, закрепляющие правомерность лицензионной деятельности иными, помимо уполномоченного, органами, являются декларативными, лишенными механизма их реализации.

Основаниями для отказа в выдаче лицензии могут быть: наличие в представленных документах недостоверной, неполной информации, несоответствие документов требованиям законодательства, а также невступление соискателя лицензии в члены одной из саморегулируемых организаций профессиональных участников рынка ценных бумаг, получившей лицензию Федеральной комиссии. Следовательно, существует еще одно косвенное требование для получения лицензии: это обязательное членство организации-соискателя брокерской лицензии в саморегулируемой организации. Данное требование, на наш взгляд, некорректно, т.к. нарушает свободное право на объединение, поскольку саморегулируемая организация представляет собой ничто иное как добровольное объединение профессиональных участников рынка ценных бумаг, действующее в соответствии с Федеральным законом «О рынке ценных бумаг» и функционирующее на принципах некоммерческой организации.

В случае принятия лицензирующим органом решения об отказе в выдаче лицензии в срок не позднее 7 дней с даты принятия соответствующего решения заявителю направляется уведомление с указанием основания отказа, который может быть обжалован в судебном порядке.

Данные о заявителе, получившем лицензию, вносятся в реестр выданных, приостановленных и аннулированных лицензий профессиональных участников, ведение которого осуществляется уполномоченным органом.

Выдача лицензиату документа, подтверждающего наличие лицензии, осуществляется лицензирующим органом после представления лицензиатом документа, подтверждающего уплату им лицензионного сбора в размере 10-кратного МРОТ, установленного федеральным законом на дату подачи в лицензирующий орган заявления о выдаче соответствующей лицензии. Значит, прежде чем получить лицензию, соискатель осуществляет несколько лицензионных платежей, которые иногда по ошибке называют одинаково — «лицензионный сбор», что приводит на практике к путанице в исчислении последнего. Отметим, что в первом случае соискатель шлачивает только так называемую «услугу» лицензирующему органу по рассмотрению заявления о выдаче лицензии, в то время как, во втором случае осуществляется платеж уже за саму ли-цннзию. Так, первый вариант платежа ограничивается тремя МРОТ, второй же — 10 МРОТ.

Лицензирующий орган осущещтшляет регламентацию порядим замены лицензии, а также выдачи дубликата бланка.

Относительно срока, на который выдается лицензия брокера, существует некоторая неясность. Тикая ситуация объясняется наличием двух действующих правовых актов ФКЦБ, устанавлиющих порядок лицензирования и рофессиональной деятельности на рынке ценных бумаг. В поста-Mi шлении ФКЦБ России от 23 ноября 1998 г. №50установлен трех-тгший срок действия лицензии, действующей право на занятие брокерской деятельностью. Постановленном ФКЦБ России от 15 августа $000 г. № 10 предусматривается трехлетний срок действия брокерской лицензии только в том случае, если лицензируемая деятельность является дополнительной к уже осуществляемому данным лицензиатом виду деятельности на фондовом рынке ценных бумаг. Если соискатель инцензии впервые получает право работы на рынке ценных бумаг и ни момент получения лицензии брокерская деятельность будет ннляться единственным видом профессиональной деятельности лицензиата, то срок действия такой лицензии не ограничен. На наш взгляд, такой подход законодателя в более позднем акте ФКЦБ является рациональным. Он избавляет постоянно работающих в качестве брокеров профессионалов рынка ценных бумаг от процедуры систематического пролонгирования лицензии, которое должно было производиться не позднее 6 месяцев до окончания лицензионного срока.

Для более детальной регламентации лицензирования профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг на уровне субъектов РФ принимаются свои правовые акты. Так, например, в Москве действует распоряжение Мэра г. Москвы от 28 декабря 1999 г. № 1514-РМ «О мерах по контролю в процессе лицензирования за соблюдением законодательства о рынке ценных бумаг».

Брокеры являются посредниками в той или иной сделке, заключаемой по поводу ценных бумаг, которые сводят их продавца и покупателя. Но в практике фондового рынка нередко встречаются сделки, отличающиеся более сложной моделью и предполагающие участие нескольких посредников: покупатель работает с одним посредником, а продавец с другим; иногда сами посредники нуждаются в помощи, и между ними появляется еще один посредник — центральный. Таким образом, в сделке с ценными бумагами участвуют помимо продавца и покупателя центральный и фланговые посредники.

Посредником между клиентом и биржей, где имеет место широкий круг потенциальных продавцов и покупателей ценных бумаг, является брокер, действующий на комиссионных началах, т.е. получающий определенный процент от суммы сделки, которую осуществляет по поручению клиента (покупателя или продавца ценных бумаг). Другими словами, брокер в ходе своей деятельности оперирует не своими финансовыми средствами, а средствами своего клиента. Ввиду этого обстоятельства к нему, как уже указывалось, предъявляются более серьезные требования, чем к дилеру, который, в отличие от брокера, действует от своего имени и за свой счет.

Что же касается непосредственно брокерской деятельности, то, по сравнению с дилерской деятельностью, условия ее осуществления более сложные и разнообразные.

Основанием для деятельности брокера являются договор поручения и доверенность. Также возможен вариант регулирования отношений между клиентом и брокером договором комиссии. Однако указанные договоры, как правило, не заключаются в чистом виде. Другими словами, договор о брокерском обслуживании представляет собой комплексный акт, в котором присутствуют элементы как договора комиссии, так и договора поручения. Более того, данный комплексный акт может содержать и элемент займа. Таким образом, договор, на основании которого брокер может осуществлять куплю-продажу ценных бумаг по поручению своих клиентов, имеет неоднозначную юридическую природу.


 
Rambler's Top100
Проект ООО "Нью Медиа".    http://pr31.ru/
Интернет-маркетинг | Продвижение сайтов

©2007- При полном или частичном использовании материалов ссылка на "БАНКИ31" обязательна.