Рейтинг предложений банков по нецелевым кредитам

Приближается Новый год. Традиционный праздничный марафон кому-то запомнится долгожданным загородным отдыхом и лыжными прогулками, кому-то недельным застольем,  а кому-то возможностью отоспаться или просто отдохнуть в кругу семьи. Схожим будет только одно — немалые расходы на подарки, развлечения, давно откладывавшийся ремонт… А значит следует ожидать роста спроса нанецелевые потребительские кредиты.

Согласно многочисленным исследованиям, люди, берущие нецелевые кредиты, большое значение придают трем показателям.

1) Размер процентной ставки.
2) Срок рассмотрения заявки (предпочтительно — до  1 часа).
3) Простота оформления кредита, т.е. возможность предъявить минимальный пакет документов, в идеальном случае — не больше двух, которые всегда с собой (например, паспорт и водительские права).

Мы оценили актуальные предложения основных игроков рынка нецелевого кредитования с точки зрения их соответствия вышеперечисленным ожиданиям. Оценка формировалась путем суммирования коэффициентов. Коэффициенты рассчитывались по формулам (см. табл. 1)

Таблица 1. Формулы расчета коэффициентов доступности кредитных услуг

Для участия в исследовании были проанализированы предложения банков-лидеров рынка нецелевого кредитования. Информация о кредитных продуктах и условиях предоставления кредитов взята из открытых источников — официальных сайтов банков. При наличие у банка нескольких похожих предложений оценивалось наиболее выгодное для клиента. Ставка рассчитывалась как среднее арифметическое от максимальной и минимальной ставок по одному предложению.

Выборка производилась 30 ноября 2011 г. по заданным параметрам:
• тип кредита — потребительский нецелевой;
• сумма кредита — от 151 тыс. до 299 тыс. руб.;
• срок кредитования — от 13 до 24 месяцев.

В таблице 2 представлены результаты подсчетов. 

Таблица 2. Промежуточные и итоговые коэффициенты доступности кредитных услуг

Исходя из данных таблицы, процентные ставки по нецелевым кредитам во многих банках ожидаемо высокие. Традиционно интересные предложения делают универсальные банки с долей государственной собственности: «Сбербанк», «ВТБ 24» и «Банк Москвы». Из розничных банков наиболее выгодные условия у «Русского Стандарта» и «Ренессанс Кредита». 

По сроку рассмотрения заявок розничные банки, наоборот, лидируют: одинаковые коэффициенты у «Ренессанс Кредита», Банка «Траст», ДжиИ Мани Банка. Результат предсказуем, поскольку эти банки специализируются на услугах потребительского кредитования, подразумевающих оперативное одобрение заявки.

Что касается третьего показателя (количество документов), то подавляющее большинство банков требуют справку о доходах и копию трудовой книжки, что усложняет в глазах заемщика процесс получения кредита. Исключениями являются предложения банков «Траст» и «Ренессанс Кредит». Они требуют от потенциального заемщика минимальный пакет документов.

Таким образом, лидерами нашего рейтинга стали «Ренессанс Кредит», «Траст» и «Сбербанк» со следующими кредитными продуктами. 

1. «Ренессанс Кредит», «Кредит в новогодней комплектации». Ставка — 18,8% годовых. Комиссии за предоставление, обслуживание и досрочное погашение не взимаются. Срок рассмотрения заявки на кредит — 10 минут.  Необходимые документы — паспорт и любое другой документ. Срок кредитования — от 6 до 45 месяцев.

2. Банк «Траст», «Деньги сейчас». Ставка — 26,9% годовых.  Комиссия за обслуживание кредита — 1,89%. Другие комиссии не взимаются. Срок рассмотрения заявки на кредит — 30 минут. Необходимые документы —  паспорт и любое другой документ. Срок кредитования — от 6 до 24 месяцев.

3. «Сбербанк», «Потребительский кредит без обеспечения». Ставка — 16–20% годовых.  Комиссии за предоставление, обслуживание и досрочное погашение не взимаются. Срок рассмотрения заявки на кредит — 2 дня. Необходимые документы — паспорт и документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика. Срок кредитования — до 60 месяцев.

В рамках исследования были проанализированы стандартные условия кредитования. В рамках внутренних проектов (например, зарплатных) некоторые банки декларируют предоставление льготных условий выдачи кредитов.

Таким образом, выбор одного из трех лидирующих в рейтинге банков зависит от приоритетов заемщика. Если вы не спешите получить кредит и располагаете возможностью официально подтвердить уровень своего дохода, то для вас лучшее предложение — кредит от «Сбербанка». Если же кредит необходим вам в день обращения и вы имеете при себе только стандартные документы, вам больше подойдут предложения розничных банков — «Ренессанс Кредита» или «Траста».

Источник: РБК.Личные Финансы