Российским банкам облегчат борьбу за заемщиков

Тренд на ужесточение банковского регулирования, наблюдающийся после 2008 года, может измениться. ЦБ, долгое время боровшийся с банковскими рисками специфическими российскими методами, пообещал ослабить регулятивную нагрузку на банки, сблизив свой подход с международной практикой. Цель - сделать более конкурентной борьбу российских банков с зарубежными за крупных российских заемщиков.

О возможных изменениях в регулировании банковской деятельности банкирам на закрытой для журналистов встрече в подмосковном пансионате "Бор" рассказал зампред Банка России Михаил Сухов. Именно он в результате кадровой реформы в ЦБ в новом для себя статусе зампреда будет курировать появившийся на днях новый департамент, который сконцентрируется на методологии банковского регулирования. Из выступления господина Сухова следовало, что ЦБ готов обсуждать с участниками банковского рынка корректировку своих ключевых регулятивных документов по оценке банковских рисков при расчете обязательных нормативов (инструкция 110-И) и формированию резервов (положения 254-П и 283-П), рассказали банкиры, присутствовавшие на встрече. По словам одного из собеседников "Ъ", такие заявления прозвучали в ответ на жалобы участников рынка о том, что слишком жесткое регулирование банковского сектора, принятое в России, дестимулирует кредитование и, как следствие, снижает темпы роста ВВП.

В прошлом году нормативные акты ЦБ по рискам и резервам были существенно ужесточены, при этом подавляющую часть предложений банковского сообщества, по словам участников рынка, ЦБ не учел. Поправки к инструкции 110-И, вводящие повышенные (150% против традиционных 100%) коэффициенты риска по ряду активов (кредитам офшорным компаниям, валютным кредитам и проч.) при расчете достаточности капитала банков, вступили в силу с 1 октября прошлого года. Поправки к положениям 254-П и 283-П, увеличивающие резервирование по кредитам техническим и связанным с банками компаниям, сомнительным ценным бумагам, непрофильным активам, пока по большей части находятся в состоянии проектов.

Как пояснил "Ъ" Михаил Сухов, совершенствование регулирования будет производиться в соответствии с международными стандартами. "Суть подхода в том, чтобы убрать регулятивный арбитраж, возникающий из-за разного подхода российского и западных регуляторов,- пояснил он.- Например, исключить ситуации, когда из-за более жесткого регулятивного подхода в России зарубежные банки получают конкурентные преимущества при кредитовании крупных российских корпоративных заемщиков". По словам господина Сухова, ЦБ будет оценивать, какой объем кредитов, исходя из требований по резервам и достаточности капитала, могут выдать российские банки на единицу собственных средств в сравнении с западными коллегами. Результат этого сравнения и будет свидетельствовать об адекватности регулятивной нагрузки на банки, пояснил он. "Если окажется, например, что для выдачи $1 млрд кредитов западному банку требуется $100 млн капитала, а российскому - все $150 млн, такое расхождение станет основанием для корректировки регулятивных требований ЦБ по резервам и достаточности капитала",- сообщил Михаил Сухов, уточнив, что возможна и обратная ситуация. Сроки проведения этого сравнительного анализа он не назвал.

Опрошенные "Ъ" банкиры поддержали потенциальный пересмотр регулятивных требований ЦБ. По их словам, зарегулированность - одна из главных бед российских банков. "Так, например, одна из последних поправок к инструкции 110-И устанавливает коэффициент риска в 150% по кредитам, которые сразу после выдачи были переведены на счета в другие банки, на Западе такой подход не принят,- указывает главный бухгалтер банка из топ-30. - Между тем, если речь идет о крупном корпоративном заемщике, о рискованности такого кредита подобный перевод средств вовсе не свидетельствует. Зачастую он объясняется тем, что такие клиенты концентрируют управление ликвидностью в одном конкретном банке, в то время как кредитуются в разных". Требовать от крупного заемщика изменить практику управления денежными потоками значит для банка-кредитора рисковать потерей клиента, применение же повышенного коэффициента риска к таким кредитам, как того требует ЦБ, снижает возможности банков по их выдаче, указывает собеседник "Ъ". По его словам, неоднократные просьбы банкиров к регулятору устранить данный недочет еще на этапе подготовки указанных поправок услышаны не были. "Аналогичная ситуация и с требованиями по резервам на возможные потери по ссудам",- сокрушается банкир.

Впрочем, перспективы радикальной либерализации банковского регулирования затрагивают только крупных игроков, да и те реализовать на практике будет непросто, указывают эксперты. "Для этого необходимо более совершенное законодательство, например, в части оценки залогов, иная отчетность, например, для оценки финансового положения холдингов и т. п.",- указывает директор департамента банковского аудита ФБК Алексей Терехов. Кроме того, добавляет он, одним лишь пересмотром регулятивного подхода конкурентное неравенство между российскими и западными банками не устранить, считают эксперты. "В силу недостаточного уровня развития российского финансового рынка стоимость привлеченных средств на нем существенно выше, чем на западном, а это напрямую влияет на стоимость кредитов для конечных заемщиков и, как следствие, на конкурентоспособность российских банков",- резюмирует он. При этом участники рынка опасаются, что либерализация регулирования будет сопровождаться ужесточением практического надзора за банками.

Источник: Коммерсантъ