Факторинг – это комплекс услуг, которые Промсвязьбанк оказывает клиенту в обмен на уступку дебиторской задолженности. Продавец, отгрузив товар покупателю, уступает возникшую дебиторскую задолженность банку и незамедлительно получает денежные средства, а также целый ряд дополнительных услуг. Такой способ получения финансирования является альтернативой некоторым видам кредитования и имеет ряд существенных преимуществ.

Факторинг – антикризисный двигатель торговли.

В условиях финансового кризиса факторинг — единственный источник финансирования оборотного капитала для тысяч компаний, осуществляющих поставки товаров и услуг с отсрочкой платежа. Использование факторинга сегодня — это переход компаний от стратегии выживания к стратегии развития, - утверждает управляющий Белгородского филиала Промсвязьбанка Храмова С.А.

Факторинг исторически тесно связан с торговлей. Первая в мире факторинговая организация, House of Factors, созданная в Великобритании три века назад, финансировала торговцев сукном, поставлявших свои товары с отсрочкой платежа. Сегодня в России на долю торговли приходится до 80% оборота по факторингу. А в Германии, например, факторинг вообще считается не кредитной сделкой, а торговой. В России факторинг предоставляется на основе главы 43 части второй ГК РФ – «Финансирование под уступку денежного требования».

Факторинг – это комплексная услуга, в которую, помимо финансирования под уступку денежного требования, входит управление дебиторской задолженностью, информационно-аналитическое обеспечение и консалтинг.

Схема факторинга проста. Продавец предоставляет банку-фактору договор купли-продажи, сведения о контрагенте и подписанное покупателем уведомление об уступке права требования. В момент осуществления поставки товаров продавец передает банку отгрузочные документы, а фактор выплачивает ему финансирование в размере до 90% от суммы поставки. Покупатель по истечении оговоренного срока перечисляет банку сумму по поставкам, которая, за вычетом комиссии и ранее предоставленного финансирования, переводится клиенту. 
Факторинг - альтернатива дорогим и подчас недоступным кредитам-овердрафтам и одновременно эффективный инструмент управления оборотными средствами в торгово-закупочной деятельности. В отличие от кредита, факторингне требует залогового обеспечения, не имеет ограничений по размеру финансирования и не зависит от объемов уже полученных предприятием ссуд. Кроме того, важным преимуществом факторинга для поставщиков является и то, что банк в рамках услуги по административному управлению дебиторской задолженностью берет на себя трудоемкую работу, связанную со сбором платежей и контролем платежной дисциплины покупателей. То есть выступает на стороне поставщика в случае, если покупатель задерживает оплату товара по истечении периода отсрочки.

Факторинг – помощь поставщикам торговых сетей

До кризиса стоимость факторингового финансирования в абсолютных цифрах была выше ставок по кредитам на пополнение оборотных средств и овердрафтов. Кроме того, отсрочки платежей в среднем варьировались в пределах 35-45 дней. Поставщики и торговые сети не могли понять, зачем им факторинг, если можно взять кредит на месяц.

В новых условиях, когда отсрочки выросли до 45-75 дней, а кредитные ресурсы недоступны, для многих поставщиков факторинг оказывается единственным источником пополнения оборотных средств. А для торговых сетей, соответственно, инструментом поддержки поставщиков, в продолжении работы с которыми они особо заинтересованы.

Основной плюс для поставщиков – это отсутствие кассовых разрывов при поставках с отсрочкой платежа, для торговых сетей - возможность увеличения отсрочек без риска потери поставщиков.

Для поставщиков-оптовиков факторинг также дает такие преимущества, как возможность быстро увеличить объемы отгрузки в сеть (чем больше товарооборот, тем больше финансирование), возможность закупать товар по более низким ценам, экономия на расходах по оформлению залогового обеспечения.

Для торговых сетей факторинг создает конкурентные преимущества в плане быстрого изменения ассортимента, расширения маркетинговых «скидочных» программ для покупателей, возможности дольше держать льготные цены.

Большинство руководителей и собственников предприятий это поняли, и сегодня мы ведем с ними диалог об условиях сотрудничества.

С чего начать работу по факторингу
Факторинг для вашей компании – это механизм предотвращения кассовых разрывов, ускорения инкассации выручки, увеличения торгового и финансового оборотов.

Для начала руководитель, финансовый директор компании должен понять, нужен ли ему факторинг в принципе. Факторинг не применим для разовых сделок, значит поставки в адрес покупателей должны осуществляться по бессрочному или долгосрочному договору в течение длительного времени (год и более). Поставки должны осуществляться регулярно, с оплатой по безналичному расчету и на условии отсрочки платежа. Отсрочка не должна превышать 120 дней, в идеале – до 60 дней.

Шаг второй – выбор дебиторов, в адрес которых будут осуществляться поставки с факторинговым финансированием. Если дебитор-покупатель традиционно задерживает оплату, банк вряд ли согласится финансировать поставки в его адрес, а если согласится – ставка будет выше рыночной.

Шаг третий – выбор банка, установление лимита и ставки тарифа, заключение договора. Большой лимит и льготную ставку сразу же компания не получит. Наши специалисты будут запрашивать отчетность вашей компании, ваших покупателей, будут просить подписать уведомления об уступке права денежного требования, возможно, поручительства акционеров. Мы оцениваем дебитора в связке с поставщиком, смотрим на обороты, на движение средств по 76 счету за период, анализируем его финансовые операции с другими поставщиками на факторинге. В нашей системе несколько сотен торговых сетей по всей стране, в адрес которых осуществляются поставки через факторинговые счета. Можно сказать, что при анализе платежной дисциплины дебиторов мы используем свой опыт и масштабы факторингового бизнеса Промсвязьбанка.

И поверьте, наши специалисты знают, что делают. Их цель – увеличить лимит финансирования и снизить ставку тарифа. Но только полностью удостоверившись в том, что бизнес вашей компании надежен, а клиенты – платежеспособны. Поэтому чем глубже банк вникает в ваш бизнес, чем больше документов запрашивает, тем больше шансов получить от факторинга в этом банке максимальный экономический эффект. Заключать договор факторинга нужно именно с такими людьми.

Заключение договора и установление лимита финансирования похожи на защиту диплома в институте и занимает от двух до четырех недель. Банк запрашивает стандартный пакет документов, свои заключения по компании пишут аналитики и служба безопасности; менеджер, отвечающий за компанию в банке, готовит предложение по лимиту. На основании этой информации собирается внутренний комитет, который определяет лимит. Если лимит устраивает компанию, заключается договор и начинается финансирование. Клиент переводит расчеты на специализированный факторинговый счет в нашем банке. Это гарантия прозрачности торговых сделок, которые мы финансируем.

Денежный вопрос
Стоимость факторинга для клиента формируется из трех частей. Фиксированный сбор за обработку документов, комиссия за факторинговое обслуживание и за использование денежных средств.

Фиксированный сбор в Промсвязьбанке уменьшается в пять раз, если использовать документацию со штрих-кодом. Комиссия за факторинговое обслуживание уменьшается при сокращении срока использования средств и снижении риска поставщика и дебитора. Комиссия за предоставление денежных средств уменьшается по мере увеличения оборота по факторинговому счету.

Кроме того, мы дифференцированно подходим к оценке работы клиента с разными покупателями-дебиторами. Например, при поставках в федеральные торговые сети ставка тарифа снижается на 3-5 процентов. 
На сегодня ставки по факторингу для кировских компаний варьируются в пределах 25% годовых. При этом есть поставщики, которые финансируются по более низким ставкам.

Факторинг – это финансовый продукт для компаний, нацеленных на лидерство. Промсвязьбанк – лидер рынка факторинга, ежемесячно финансирующий своих клиентов на несколько миллиардов рублей, банк, на который можно опереться.

Сотрудничая с мелкими факторинговыми компаниями или банками, для которых факторинг побочное направление бизнеса, компания не полагается, а делает на фактора ставку, как в рулетке – повезет, не повезет, профинансирует – не профинансирует, поднимет тариф с 17% до 26% или не поднимет. Тем, кто сегодня пытается искать факторинг под 18% годовых и ниже, настоятельно рекомендую приготовиться к «сюрпризам», которые недавно практиковались на рынке потребительского кредитования «под ноль процентов»

За дополнительной информацией обращайтесь в Белгородский филиал ОАО "Промсвязьбанк" по телефону 32-36-34, начальник отдела факторинга Рогачев Александр Витальевич.