Банк был учрежден в 1992 году в форме закрытого акционерного общества, свое динамичное развитие начал в 1999 году, когда его приобрела команда экс-менеджеров Инфо-Банка во главе с Ольгой Грядовой. В начале 2006 года акционеры банка приобрели 40% акций МПИ-Банка (ныне Океан-Банк) в обмен на 8% акций Транскапиталбанка. Топ-менеджмент и основная доля бизнеса МПИ-Банка стали частью Транскапиталбанка. В 2014 году кредитно-финансовая организация изменила свою организационно-правовую форму на открытое акционерное общество. С октября 2004 года банк является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц. На момент подготовки информации банк возглавлял группу компаний, включающую в себя помимо кредитной организации еще три юридических лица, в том числе одну лизинговую компанию.

В октябре 2015 года АСВ назначило Транскапиталбанк санатором ПАО «АКБ «Инвестторгбанк». В рамках процесса финансового оздоровления кредитная организация получит от АСВ порядка 19,5 млрд рублей для поддержания собственной ликвидности, средства будут выделены сроком на два года под обеспечение. С 27 февраля 2016 года Транскапиталбанк осуществляет полный контроль за деятельностью Инвестторгбанка. Кроме того, фининституту принадлежит 100% акций АО «Объединенная лизинговая компания» и 100% уставного капитала ООО «Тритайл».

На текущий момент конечными бенефициарами банка являются председатель правления, член совета директоров Ольга Грядовая и ее близкие родственники — супруг, член совета директоров Леонид Ивановский и сын, член правления Евгений Ивановский, совместно контролирующие пакет в 34,23% акций. Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) контролирует 28,29% акций общества. Банк реконструкции КфВ (Bank for Reconstruction KfW) — 9,04% через DEG — Deutsche Investitions und Entwicklungsgesellschaft mbH, Международная Финансовая Корпорация (IFC) — 7,64%. Долями, не превышающими 5% акций, владеют председатель совета директоров Борис Казаков (3,54%), Георгий Георгиев (2,80%), Наталья Покрышева (2,39%), гражданка Болгарии Жульета Иванова Тонева и гражданка Республики Кипр Гианнула Далити (по 1,84%), Евгения Денисова (1,31%), Гаяна Кириенко (1,19%), Татьяна Зуева (1,14%), Сергей Рудов (1,06%), Лариса Голубкина (0,60%), миноритарии (3,08%).

Основными клиентами банка в разное время значились 3 ЦВКГ им. Вишневского Минобороны России ФГБУ, ООО «Агронефтепродукт», ООО «Альянскапиталинвест», ГКБ им. А. К. Ерамишанцева ДЗМ ГБУЗ, ГМИИ им. А. С. Пушкина, ОАО «Гостиница Восток», ПАО «Дикси Групп», АО «Иль Де Ботэ», Комбинат Питания № 3 ФГБУ, Королёвская стоматологическая поликлиника ГАУЗ, ООО «Кэмп-Домодедово», лечебно-реабилитационный центр Минэкономразвития России ФБУЗ, МГУПС (МИИТ), АО «Металлургический завод Электросталь», АО ММП имени В. В. Чернышева, Московский центр дерматовенерологии и косметологии ГБУЗ, ПАО «Мосэнергосбыт», НИУ МГСУ, ЗАО «Сухиничский Комбикормовый завод», ПАО «Тульский оружейный завод», ФГКУ ЦКВГ ФСБ России, ФГКУ «Центральная поликлиника ФСБ России», ОАО «Ярославский Радиозавод» и многие другие.

Частным лицам банк предлагает следующие услуги и продукты: кредиты (потребительские и автокредиты), линейку вкладов, ипотеку (в том числе с господдержкой), денежные переводы без открытия счета (WesternUnion, Blizko, «Золотая Корона»), прием платежей от населения, пластиковые карты (MasterCard, Visa International, НСПК «Мир»), валютно-обменные операции, сейфовые ячейки, удаленное банковское обслуживание, операции с драгоценными металлами и монетами.

Юридическим лицам доступно расчетно-кассовое обслуживание, кредиты, депозиты, валютный контроль, банковские гарантии, пластиковые карты («Таможенная карта», MasterCard, Visa International), зарплатные проекты, инкассация, лизинг, факторинг, сейфы, удаленное банковское обслуживание, эквайринг и пр.

По итогам семи месяцев 2017 года активы банка показали снижение на 8,1 млрд рублей, составив на 1 августа 2017 года 204 млрд рублей. В пассивной части баланса значительное сокращение продемонстрировали привлеченные МБК (-12,4 млрд рублей), средства корпоративных клиентов (-2,9 млрд рублей), объем собственного капитала (-2 млрд рублей), а также наблюдается частичное погашение обязательств по выпущенным ценным бумагам (-1,1 млрд рублей). При этом за рассмотренный период остатки на корсчетах лоро показали рост на 12,5 млрд рублей. В активной части баланса сокращение пришлось на вложения в ценные бумаги (-17,1 млрд рублей) и кредитный портфель (-2,1 млрд рублей). В то же время банк значительно нарастил объем высоколиквидных активов (+5,7 млрд рублей), портфеля предоставленных МБК (+3,5 млрд рублей) и прочих активов (+1,8 млрд рублей), в меньшей степени — вложений в основные средства и нематериальные активы (+110,1 млн рублей).

Пассивы банка хорошо диверсифицированы по источникам привлечения. На 27,4% обязательства банка представлены вкладами населения. Вклады физлиц, представленные в основном депозитами, привлеченными на сроки от одного года до трех лет (77,5%). Средства на расчетных счетах и депозитах (преимущественно) корпоративных клиентов формируют 26,5% пассивов нетто. Значительная часть средств юрлиц представлена срочными депозитами на сроки от одного года до трех лет (43,2%) и остатками на расчетных счетах (28%). Привлеченные на рынке МБК средства составляют 19,2% нетто-пассивов. Большую часть заимствований банк привлекает от российских банков. Впрочем, банк также активно привлекает ликвидность от банков-нерезидентов и ЦБ РФ, в том числе в рамках операций РЕПО. За анализируемый период объем привлечения на рынке МБК показал снижение на 24,1%, составив к августу 2017 года 39,2 млрд рублей. Доля средств на корсчетах лоро формирует 9,1% пассивов нетто (2,8% на 1 января 2017 года), выпущенные банком собственные ценные бумаги (облигации и векселя) — 1,3%. Клиентская база банка достаточно большая, в основном представлена такими отраслями экономики, как торговля, сфера услуг, инвестиционная и страховая деятельность, производство, строительство и недвижимость. Обороты по счетам клиентов на протяжении рассмотренного периода носят стабильный характер и находятся в диапазоне 152 ─ 249 млрд рублей ежемесячно. Стоит отметить, что в составе клиентских обязательств юрлиц 36,9% приходится на расчетные счета и депозиты государственных компаний. Также в составе обязательств банка имеется транш ликвидности, полученный в октябре 2015 года от ГК «АСВ» в рамках процедуры финансового оздоровления ПАО «АКБ «Инвестторгбанк» в размере 19,5 млрд рублей. На 30 июня 2017 года совокупный остаток средств двух крупных клиентов банка составил 4,0% от общей суммы средств клиентов.

Собственные средства с начала текущего года сократились на 7,9%, составив на 1 августа 2017 года 23,3 млрд рублей, или 11,4% пассивов. Изменение показателя обусловлено сокращением объема субординированных депозитов (амортизация и снижение курсов на отчетную дату). При этом значение норматива собственных средств банка (Н1.0) несущественно увеличилось — с 12,44% до 12,53%. Стоит отметить наличие в составе капитала субординированного долга, номинированного в рублях, евро и долларах США, с остаточной стоимостью на отчетную дату 7,4 млрд рублей, со сроком погашения с 2018 года по 2022 год.

В активах доминирует кредитный портфель (55,4%), еще 15% составляет портфель ценных бумаг, около 13,3% приходится на средства, размещенные в банках, 8,1% — высоколиквидные активы, большую часть которых формирует остаток в ЦБ РФ, 7,7% — прочие активы (преимущественно требования по прочим операциям, долгосрочные активы, предназначенные для продажи, и вложения в приобретенные права требования). Менее 1% составляют вложения в основные средства и капиталы других организаций.

Кредитный портфель — 113,1 млрд рублей, на 71% представлен кредитами юрлиц, за анализируемый период несущественно сократился (-1,8%) за счет снижения объема розничного портфеля (-4,8 млрд рублей). При этом корпоративный кредитный портфель показал рост (+2,7 млрд рублей). Просроченная задолженность в целом по кредитному портфелю увеличилась на 17,1%, в результате чего ее уровень вырос с 11,8% до 14,1%. Резервами банк покрывает 14,4% всех ссуд. Обеспечение залогом имущества совокупного кредитного портфеля находится на уровне 115,7%, что является достаточным показателем обеспеченности. Согласно данным отчетности по МСФО за первое полугодие 2017 года, кредитный портфель в основном представлен кредитами юрлицам, осуществляющим свою деятельность в отраслях торговли, строительства и производства. Кроме того, стоит отметить, что в кредитном портфеле юрлиц 57% кредитов предоставлено малому и среднему бизнесу. Розничный кредитный портфель практически полностью представлен ипотечными ссудами. На 1 июля 2017 года совокупная сумма ссудной задолженности по двадцати наиболее крупным заемщикам банка составила 29,3 млрд рублей, или 19,9% от общей суммы ссудной задолженности, по РСБУ. Порядка 75,7% ссудной задолженности относится к I и II категориям качества.

Портфель ценных бумаг — 30,5 млрд рублей (-35,9% с начала 2017 года). Полностью представлен вложениями в облигации: преимущественно гособлигации — 69%, 26,2% — вложения в корпоративные облигации, в том числе иностранных эмитентов, 4,8% — облигации кредитных учреждений. Показатели оборачиваемости портфеля внутри месяца умеренно высокие (в отдельные месяцы превышают 200 млрд рублей). Также стоит отметить, что значительная часть портфеля представлена вложениями в гособлигации, что косвенно может говорить о ликвидности входящих в его состав ценных бумаг.

Кредитная организация является активным участником рынка МБК, как привлекая ликвидность (в том числе по операциям РЕПО с ЦБ РФ) в заметных объемах (35—166 млрд рублей), так и размещая ликвидность в умеренных объемах. При этом с начала 2017 года наблюдается сокращение оборотов по привлечению ликвидности на 75%. Размещает ликвидность кредитная организация в большей степени в российских банках на максимальный срок 90 дней. Впрочем, средства активно размещаются и в банках-нерезидентах. По состоянию на 1 августа 2017 года в портфеле отражалась просроченная задолженность по МБК, выданным банкам-нерезидентам, в размере 211,6 млн рублей, по которым был начислен резерв в сумме 107,9 млн рублей. Кредитная организация крайне активна на рынке Forex, является маркетмейкером с оборотами по конверсионным операциям в диапазоне 409—919 млрд рублей ежемесячно.

По итогам 2016 года кредитная организация понесла убыток в размере 1,3 млрд рублей по РСБУ (за 2015 год банк получил прибыль в размере 599,5 млн рублей). За семь месяцев 2017 года банк получил прибыль в размере 57,1 млн рублей. Основной причиной отрицательного финансового результата в 2016 году стали возросшие расходы на резервирование кредитного портфеля, а также увеличение процентных расходов в части средств, привлеченных на рынке МБК.