История Липецккомбанка берет начало в 1964 году, когда в Липецке было создано Городское управление Госбанка СССР, преобразованное в 1987 году в Управление Жилсоцбанка по Липецкой области. В конце 1990 года собрание пайщиков приняло решение о создании Коммерческого банка социального развития и строительства «Липецккомбанк». Учредителями выступили 22 предприятия различных отраслей экономики. Со временем контроль над банком сконцентрировался у Новолипецкого металлургического комбината (НЛМК) Владимира Лисина*. С марта 2005 года фининститут является участником системы обязательного страхования вкладов. В 2007 году Липецккомбанк вошел в банковскую группу «Зенит»** (банк «Зенит» контролирует более 99% его акций). Незадолго до этого акционером «Зенита» стал сам НЛМК — с долей в 20%. В августе 2015 года организационно-правовая форма была приведена в соответствие с действующим законодательством и определена как публичное акционерное общество.

На настоящий момент конечным акционером кредитного учреждения является ПАО «Банк «Зенит» — 99,44%. На акционеров-миноритариев приходится 0,56% акций общества.

Головной офис банка расположен в Липецке. Основными крупными клиентами кредитного учреждения являются ОАО «Липецкэнергоремонт», ПАО «Новолипецкий металлургический комбинат», АО «Силан», АО «Энергия», АО Гостиница «Липецк» и др.

Корпоративным клиентампредлагается стандартный набор банковских продуктов и услуг: расчетно-кассовое обслуживание, валютный контроль, депозиты, зарплатные проекты, лизинг, корпоративные карты, банк-клиент, кредитование, вексельные проекты, инкассация. Состоятельным клиентам предоставляется услуга Private Banking. Согласно данным промежуточной отчетности за 3 квартала 2017 года, основной объем кредитного портфеля приходился на следующие отрасли экономики: торговля — 26,7%, недвижимость и строительство — 20,1%, государственные организации — 8,2%, сельское хозяйство — 4,6%.

Физическим лицам, помимо линейки вкладов, доступно кредитование, индивидуальные сейфовые ячейки, операции с наличными средствами, денежные переводы (Western Union, «Золотая Корона»), страхование, переводы без открытия счета, а также Private Banking.

Объем нетто-активов кредитной организации сократился с начала года на 5,1% (или 1,3 млрд рублей), составив 24 млрд рублей на 01.01.2018.

Снижение валюты баланса в первую очередь обусловлено оттоком средств юридических лиц, который привел к сокращению ресурсной базы банка. В активной части баланса основное сокращение коснулось статей совокупного кредитного портфеля и высоколиквидных активов.

Структура пассивов кредитной организации слабо диверсифицирована по источникам привлечения и отличается крайне высокой зависимостью от средств физических лиц, доля которых на отчетную дату составила 62,9% от общего объема нетто-пассивов кредитной организации. За анализируемый период в структуре привлеченных средств произошли следующие изменения:

- доля средств физических лиц в пассивах увеличилась c 60,2% до 62,9%, при этом их номинальный объем сократился на 105,1 млн рублей;
- доля средств юридических лиц в пассивах сократилась c 17% до 13,3%, при этом их номинальный объем сократился на 1,1 млрд рублей;
- доля привлеченных межбанковских кредитов в пассивах увеличилась c 3,5% до 3,7%, при этом их номинальный объем не изменился;
- на отчетную дату кредитная организация не имеет на балансе собственных выпущенных ценных бумаг;
- на отчетную дату кредитная организация не имеет привлеченных средств на счетах лоро.

Объем собственных средств кредитной организации на 01.01.2018 составил 2,9 млрд рублей, с начала года данный показатель увеличился на 10,8% (или 280,1 млн рублей). Доли собственных и привлеченных средств на отчетную дату составляют 11,9% и 88,1% соответственно. В состав капитала включены 4 субординированных займа на общую сумму 877 млн рублей, привлеченных от банка «Зенит» (головной организации банковской группы). Норматив достаточности собственных средств Н1.0 выполняется кредитной организацией с умеренным запасом, на отчетную дату его значение составило 14,86% (при минимуме в 8%).

Основной объем активов кредитной организации приходится на статью кредитного портфеля, которая на отчетную дату формирует 39,4% нетто-активов. Доли активов, приносящих процентные доходы, и прочих активов на 01.01.2018 составляют 78,3% и 21,7% соответственно.

За рассмотренный период структура активов претерпела следующие изменения:

- доля совокупного кредитного портфеля сократилась c 45% до 39,4%, при этом его номинальный объем сократился на 1,9 млрд рублей;
- доля вложений в портфель ценных бумаг увеличилась c 12,6% до 14,6%, при этом их номинальный объем увеличился на 313,2 млн рублей;
- доля выданных межбанковских кредитов увеличилась c 21,9% до 24,3%, при этом их номинальный объем увеличился на 300 млн рублей;
- доля высоколиквидных активов сократилась c 12,8% до 12,2%, при этом их номинальный объем сократился на 311,9 млн рублей;
- доля основных активов сократилась c 2,4% до 2,3%, при этом их номинальный объем сократился на 64,2 млн рублей;
- доля прочих активов увеличилась c 5,2% до 7,2%, при этом их номинальный объем увеличился на 408 млн рублей.

На отчетную дату величина совокупного кредитного портфеля финучреждения составляет 9,5 млрд рублей. С начала года его объем сократился на 1,9 млрд рублей (или 16,9%). Основная доля в составе кредитного портфеля приходится на ссуды, предоставленные юридическим лицам, — 76,6%. Кредитный портфель преимущественно долгосрочный: доля кредитов, выданных на срок свыше одного года, составляет 67,8%. За анализируемый период уровень просроченной задолженности по совокупному портфелю сократился с 23,5% до 22,8%. При этом уровень резервирования по кредитному портфелю составляет 27,2%, что полностью покрывает величину просроченной задолженности. Стоимость имущества, переданного в залог в качестве обеспечения по ссудам, составляет 14,7 млрд рублей (155,7% от величины кредитного портфеля).

На межбанковском рынке кредитная организация работает в обе стороны. Объем размещенных средств на 01.01.2018 составляет 5,9 млрд рублей. Объем привлеченных средств на 01.01.2018 составляет 877 млн рублей. На валютном рынке финучреждение проявляет слабую активность, обороты по конверсионным операциям по итогам последнего месяца находятся на уровне 12,5 млрд рублей.