Итоги конференции Альфа-банка «Российский банковский сектор: замедление темпов роста. Поиск решения»

17 октября в Москве Альфа-Банк провел VIII Ежегодную конференцию для журналистов федеральных и региональных СМИ «Российский банковский сектор: замедление темпов роста. Поиск решения». Основной целью мероприятия стало открытое обсуждение актуальных тенденций, острых проблем и перспектив развития российской банковской сферы. Крупные экономисты, эксперты рынка и топ-менеджеры Альфа-Банка рассказали о текущей экономической ситуации в стране, состоянии банковской отрасли, а также ответили на вопросы участников конференции.

Председатель Совета Директоров Банковской группы «Альфа-Банк» Петр Авен в своем выступлении провел макроэкономический обзор ситуации отраслевых рынков в мире. Мировая экономика избежала повторения глубокого финансового кризиса, но проблемы роста сегодня остаются на повестке дня. Анализируя ситуацию на рынках, Петр Авен отметил, что цены на нефть сохраняются на высоком уровне благодаря геополитической нестабильности на Ближнем Востоке, а цены на металлы показывают более слабую динамику из-за замедления экономики Китая. Что касается России, то рост цен на нефть уже не является драйвером экономического роста страны — по результатам 2013 года не приходится рассчитывать на снижение инфляции, отток капитала (по результатам года ожидается около 60 млрд долл.) на фоне отсутствия инвестиций в реальный сектор экономики, стагнация промышленности и слабая производительность труда не обеспечивают долгосрочный потенциал роста российской экономики. Снижение уровня инфляции до исторического минимума 5%, рост зарплат благодаря росту бюджетных расходов способствуют сохранению позитивных настроений потребителей. Потребление домохозяйств растет примерно на уровне 6,6% в год, чему способсафиктвуют быстрые темпы роста розничного кредитования (39% по итогам 2012 года). Все это привело к довольно серьезной долговой нагрузке населения страны, о чем также говорили многие спикеры конференции.

Рисунок №4 показывает, что Россия выглядит страной с низким уровнем проникновения розничных кредитов, потенциал роста обеспечивается ипотекой. Из 12% ВВП розничных кредитов на ипотеку приходится лишь 3% ВВП, что действительно незначительно по мировым меркам, зато объем неипотечных розничных кредитов составляет 9% ВВП, что сопоставимо или превышает уровень кредитного плеча во многих развитых странах. Российские домохозяйства тратят на обслуживание кредитов около 20% своего ежегодного дохода, что говорит о высокой кредитной обремененности. Таким образом, эффективное использование кредитов как фактора экономического роста невозможно без удлинения сроков и снижения процентных ставок. 2013 год стал годом серьезного ужесточения бюджетной политики, что позволит предотвратить рост уровня сбалансированности бюджета по цене на нефть. Это является хорошей предпосылкой для сохранения высокой макроэкономической стабильности. Подытоживая свое выступление, Петр Авен заявил: «Россия остается большим рынком, но производит только 3% мирового ВВП. Нам, как никогда, нужен поиск новых драйверов роста».

Главный управляющий директор Альфа-Банка Алексей Марей, рассказывая о темпах роста кредитного портфеля, отметил, что они замедляются в первую очередь благодаря усилиям регулятора. Введение надзорных новаций оказывает давление на российские банки, заставляя их минимизировать риски и увеличивать капитал. Прибыльность корпоративного сектора снижается, маржа стагнирует, а темпы роста корпоративного кредитования стабилизировались на уровне 10–15%. «Мы наблюдаем ухудшение розничного портфеля и замедление в сегменте коротких кредитов, доля просрочки растет», — оценил ситуацию в потребительском кредитовании Алексей Марей. Развитие неценовой конкуренции заставляет банк фокусироваться на повышении качества услуг. Банком сделана ставка на современные технологии и рост производительности труда.

О законодательных инициативах в сфере финансов и кредитования рассказал депутат ГД РФ, член комитета по финансовым рынкам и Президент Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков. Ориентировочно в следующем году в России заработает Единая база движимого залогового имущества. Сегодня доля автомобилей, продаваемых из-под залога в обход закона, составляет около 10%. После появления базы «кредитных» автомобилей любой сможет получить сведения о заложенном движимом имуществе через интернет, что повлечет снижение рисков для банков и покупателей и, как следствие, снижение процентных ставок. «В законах, к сожалению, много пробелов, и этим пользуются мошенники. В случае с подержанными автомобилями нередко имущество закладывается одновременно в нескольких банках, о чем кредиторы не подозревают. Или заложенное авто продается без упоминания об обременении. Тогда пострадавшим становится добросовестный приобретатель. Поправки в ряде законов, в том числе “О нотариате”, существенно снизят процент таких злоупотреблений», — отметил депутат.

Также россиян ждут изменения в законе о страховании вкладов. Анатолий Аксаков привел в пример недавнюю ситуацию с банком «Пушкино», когда после отзыва лицензии 30 сентября этого года банк продолжал принимать вклады от населения. Таким образом, сложилась непонятная ситуация: попадут ли эти вклады под защиту Агентства по страхованию вкладов. Теперь, после внесения поправок в закон, эти вклады, скорее всего, не будут подлежать страхованию.

Директор Департамента надзора Банка России Михаил Ковригин рассказал об ужесточении контроля над формированием банковских резервов и о работе по управлению рисками. Напомним, что после вступления в силу соответствующего закона Центральный банк с сентября текущего года приступил к работе в качестве мегарегулятора. Центробанку передаются полномочия ФСФР по нормативно-правовому регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков, в том числе страховой, микрофинансовой деятельности, кредитной кооперации, деятельности рейтинговых агентств и по инвестированию средств пенсионных накоплений.

Также на конференции выступили с докладами представитель рынка микрокредитования — Председатель Совета директоров Adela Financial Retail Group Евгений Бернштам и представитель рынка коллеторских услуг — Председатель Правления Сентинел Кредит Менеджмент Ольга Мазурова.

Закрывал конференцию Первый заместитель Председателя Совета Директоров Альфа-Банка Олег Сысуев с докладом «Социальные проекты Альфа-Банка: альтруизм или бизнес?». Надо отметить, что Альфа-Банк является одной из наиболее социально вовлеченных организаций России. Руководство банка понимает, что несет ответственность за будущее страны и придает огромное значение благотворительной деятельности, а также социальным и просветительским инициативам. Одной из таких инициатив является программа «Альфа-Шанс», в рамках которой Альфа-Банк предоставляет 20 студентам Национального исследовательского университета «Высшая школа экономики» (НИУ ВШЭ) именную стипендию в размере 10 000 рублей ежемесячно сроком на два учебных года. Олег Сысуев со словами напутствия вручил сертификаты Альфа-Шанс молодым дарованиям — победителям или призерам заключительного этапа Всероссийских олимпиад школьников и победителям межрегиональной олимпиады школьников НИУ ВШЭ.

Справка:

Альфа-Банк основан в 1990 году. Альфа-Банк является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, лизинг, торговое и структурное финансирование.

По итогам первого полугодия 2013 года согласно данным финансовой отчетности (МСФО) совокупные активы Банковской группы «Альфа-Банк», куда входят ОАО «Альфа-Банк» и дочерние финансовые компании, составили 45,4 млрд долларов США, совокупный кредитный портфель — 33,0 млрд долларов США, совокупный капитал — 4,5 млрд долларов США. Чистая прибыль за полугодие 2013 года составила 479 млн долларов США.

По состоянию на 1 июля 2013 года в Альфа-Банке обслуживается около 103,5 тыс. корпоративных клиентов и 9,6 млн физических лиц. В Москве, регионах России и за рубежом открыто 552 отделений и филиалов, в том числе дочерний банк в Нидерландах и финансовые дочерние компании в США, Великобритании и на Кипре.

Деловой портал Банки31Ру